Archives des On vous l'explique simplement - Alsace Conseil Courtage https://www.accourtage.com/de/category/simplement/ Um Ihre Projekte zu finanzieren, sind wir, wer Sie sind! Tue, 04 Oct 2022 13:42:04 +0000 von hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.9.4 https://www.accourtage.com/wp-content/uploads/2019/05/cropped-logo-simplifie-32x32.png Archives des On vous l'explique simplement - Alsace Conseil Courtage https://www.accourtage.com/de/category/simplement/ 32 32 Einige finanzielle Lösungen für die neuen energiepolitischen Zwänge https://www.accourtage.com/de/folgen-des-klima-und-energiegesetzes/ Mon, 03 Oct 2022 13:25:11 +000000 https://www.accourtage.com/?p=18183 Neue Energieanforderungen, Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme, keine Panik, wir erklären Ihnen alles und bringen Sie vielleicht sogar wieder zum Lächeln.

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Der Befund

Mit der Anpassung der Energie- und KlimagesetzWenn Sie sich in einem Eigentümer VermieterWenn Sie Ihr Haus nicht vermieten möchten, kann es sein, dass Sie Arbeiten in Ihrem Haus durchführen müssen, um es weiter vermieten zu können.

Wenn Sie Selbstnutzender EigentümerDie Durchführung von Renovierungsarbeiten wird Ihre Energierechnungen senken und den Wert Ihrer Immobilie steigern, falls Sie sie verkaufen möchten.

Dies bedeutet, dass diejenigen, deren Wohnungen schlecht bewertet sind, diese nicht mehr vermieten können (Stufe G) oder die Mieteinnahmen eingefroren werden (Stufe F). Der Staat zwingt sie daher zur Durchführung von Modernisierungsarbeiten, um eine Klassifizierung zu erhalten. akzeptablerer Energiewert.

Die direkte Folgen die sich aus diesen neuen Standards ergeben, sind :

  • Schwierigkeiten beim Verkauf Ihrer Immobilie, wenn das ECD eine schlechte Energieklassifizierung aufzeigt.
  • Die Unmöglichkeit, Ihre Immobilie zu vermieten
  • Einfrieren der Mieten
  • Verlust des Marktwerts der Immobilie im Vergleich zu neuen Programmen oder Niedrigenergiehäusern.

Die einzige Alternative ist die Durchführung von Bauarbeiten.

Es ist bekannt, dass Banken keine Kredite über 35% Schulden vergeben, was ein Hindernis für Ihre Bau- und Renovierungsprojekte darstellen kann.

Um dies zu tun, haben Sie mehrere Möglichkeiten:

  • Ausleihen die erforderliche Summe
  • Bezahlen aus Ihrem Eigenkapital
  • Gruppieren Ihre Kredite, wenn Sie mehrere ausstehende Darlehen haben
  • Machen Sie zurückkaufen Ihr Immobiliendarlehen

Der Rat

Ob Sie Eigentümer von Ihren Hauptwohnsitz oder Investor mit mehreren ImmobilienEine Renovierung Ihres Hauses oder Ihrer Häuser wird sich positiv auswirken:

  • Verbesserung des Wertes Ihrer Immobilie und ihrer Energieeffizienz in beiden Fällen 
  • Vorausschauend ein zukünftiges Gesetz, das die bereits bestehenden Regeln verschärfen würde 


Im Falle eines Bankdarlehens :

  • Profitieren Sie von den Zinssätzen noch immer relativ niedrig: Es ist immer noch attraktiver, einen Kredit aufzunehmen, als seine Ersparnisse zu nutzen, die gewinnbringend angelegt werden können.
  • Ersparnisse behalten Sicherheit für unvorhergesehene Ereignisse
  • Aktivierung eines Steuermechanismus, der das Defizit Grundstücke (wenn Sie Mietwohnungen haben und unter bestimmten Bedingungen). Dies wird die Erträge der vermieteten Immobilien erhöhen.

 

Das Foncier-Defizit

nur für Eigentümer, die ihre Immobilie(n) vermieten, oder für Investoren.

Im Rahmen einer Mietinvestition können Sie von einem Steuervorteil profitieren, wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihre Einnahmen. Dieser Mechanismus, der als Defizitfonds bezeichnet wird, ermöglicht es Ihnen, den Betrag Ihrer Steuer zu senken, wenn Sie bestimmte Arbeiten durchführen.

Die Einnahmen sind hauptsächlich die erzielten Immobilieneinkünfte.

Die Kosten die von Ihren Einkünften aus Vermietung und Verpachtung abgezogen werden können, sind zum Beispiel :

  • die Kosten für die Verwaltung und Bewirtschaftung Ihres Eigentums
  • die Kosten für verschiedene durchgeführte Arbeiten
  • oder die Zinsen für Ihre Kredite.
Weitere Informationen unter economie.gouv.fr

Achtung Die Bedingungen für den Zugang zu diesem Steuervorteil sind vielfältig (abzugsfähige oder nicht abzugsfähige Arbeiten, Obergrenzen für diese Arbeiten und die Steuerermäßigung, Weitervermietung der Immobilie, Unvereinbarkeit mit dem Mikro-Foncier-System usw.).

Fragen Sie uns nach weiteren Informationen oder einer Berechnung dieses Defizits.

Es gibt andere Möglichkeiten, die nicht so interessant sind wie die oben genannten, die Ihnen aber helfen können, Ihre Arbeit zu erledigen.

Andere mögliche Lösungen

Kreditzusammenlegung

Er kann in Betracht gezogen werden, wenn Sie mehrere laufende Kredite haben (Immobilien, Auto ...) und besteht in der Umstrukturierung Ihrer Schulden, indem alle (oder ein Teil davon) mit einer einzigen Laufzeit und zu einem einzigen Zinssatz aufgekauft werden.

  • Dies kann dazu beitragen, dass ein Budget für Bauarbeiten bereitstellenDank der Senkung der Monatsrate durch die Transaktion
  • Dies kann eine Erhöhung implizieren der Gesamtkosten Ihres Kredits

Der Rückkauf eines Immobiliendarlehens

Er ist eine ernsthaft in Betracht zu ziehende Gelegenheit, um Kreditkapazität freizusetzen oder einem knappen Budget etwas Luft zu verschaffen, vorausgesetzt, dass der Rückkauf noch rentabel ist.

Dadurch kann Ihre monatliche Rate gesenkt werden, so dass Sie einen neuen Baukredit aufnehmen können, ohne dass sich Ihr Verschuldungsgrad erhöht.

  • Je nachdem, wie viel Sie durch den Rückkauf gewinnen, bleiben die Gesamtkosten Ihres Darlehens unverändert.
  • Dies kann eine Erhöhung implizieren der Gesamtkosten Ihres Kredits

DER ECO PTZ

Er dient zur Finanzierung von energetischen Renovierungsarbeiten in einer Wohnung. Es handelt sich um ein zinsloses Darlehen mit einem Höchstbetrag von 50.000 €. Sie müssen jedoch seit mehr als zwei Jahren Eigentümer oder Vermieter einer Wohnung sein.

  • Die unschlagbare Rate: 0%
  • Umständliche Verfahren und lange Fristen

Was auch immer Ihr Projekt, Ihre Situation, Ihre Zweifel oder Ihre Gewissheit sind, kontaktieren Sie uns !

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]]> Wie funktioniert die Modulation oder Stundung von Raten? https://www.accourtage.com/de/wie-funktioniert-die-modulation-oder-ubertragung-von-raten/ Thu, 22 Sep 2022 12:19:50 +000000 https://www.accourtage.com/?p=17921 Die Anpassung der Rückzahlung Ihres Kredits: eine Lösung zur Überbrückung bestimmter Schwierigkeiten

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Ein Rückgang des Einkommens oder der Aktivität, ein komplexes persönliches Ereignis kann bei Ihnen als Kreditnehmer zu Schwierigkeiten bei der Rückzahlung Ihrer laufenden Kredite führen.

In diesem außergewöhnlichen Umfeld ist es manchmal möglich, die Rückzahlung der Raten Ihres Darlehens auszusetzen oder zu verschieben.

Welche Schritte sind zu unternehmen?

  1. Überprüfen Sie Ihr Darlehensangebot, Nicht alle Banken sehen eine teilweise oder vollständige Stundung oder Anpassung der monatlichen Raten vor. Dies muss in Ihrem Vertrag festgelegt werden.
    Wenn dies der Fall ist, empfehlen wir, dass Sie dies tun. die Bedingungen zu überprüfen Einmal oder mehrmals pro Jahr, Alter des Darlehensvertrags...
  2. Setzen Sie sich mit Ihrem Bankier in Verbindung, um die Modalitäten und vor allem die Kosten zu besprechen. Auswirkungen auf die Gesamtkosten Ihres Darlehens bei einer Verlängerung der Rückzahlungsdauer.

Welche Lösungen sind möglich?

Die vorübergehende Aussetzung (oder Stundung) Ihres Kredits

Sie ermöglicht Ihnen die Zahlung der Raten für Ihren Kredit aussetzen für einen bestimmten Zeitraum und beinhaltet eine Zusatzvereinbarung mit den Einzelheiten des Zahlungsaufschubs und einem Formular, in dem Sie die Einzelheiten des Zahlungsaufschubs angeben. neue Abschreibungstabelle in dem der angepasste Kreditbetrag und die Laufzeit des Kredits angegeben sind.

Die Stundung ist nicht bei allen Darlehensarten möglich.

Es muss unterschieden werden zwischen :

Teilweiser Aufschub von Fälligkeiten

Im Falle von Teilweise Übertragung Sie zahlen während des festgelegten Zeitraums nur einen Teil Ihrer Raten. Zinsen und Versicherungsbeitrag

Sie zahlen jedoch kein Kapital.

Vollständiger Aufschub von Fälligkeiten

Im Falle von Gesamtübertrag Sie zahlen während der festgelegten Laufzeit, nur den Versicherungsbeitrag.

Sie zahlen weder Kapital noch Zinsen.

Um eine genauere Vorstellung von den Auswirkungen der beiden Lösungen zu bekommen, sollten Sie sie mit der Standardtilgung desselben Immobiliendarlehens vergleichen:

In beiden Fällen sind die aufgeschobene Raten sind die am Ende des Darlehens zu zahlen sind, Dies kann die ursprüngliche Kreditlaufzeit verlängern. oder  die Fälligkeiten nach dem Aufschub erhöhen.

Diese Aussetzung kann von ein bis zwölf Monatein einmal oder mehrmals.
Sie kann daher eine hohe KostenIn diesem Fall wird die Rückzahlungsfrist verlängert, so dass zusätzliche Zinsen anfallen.

Die Modulation der Kreditraten

Sie ermöglicht Ihnen zu senken (oder zu erhöhen wenn Ihre Finanzen es erlauben) die ursprünglich festgelegte Darlehenslaufzeit.

Die Modulation ist erst nach mindestens einem Jahr der Amortisation möglich.

Die Banken bieten die Möglichkeit eine einzige Modulation pro Jahrmit einer Senkung der monatlichen Rate von 10% auf 30% (je nach Bank) und eine maximale Verlängerung des Darlehens von 12 auf 24 Monate.

Nachfolgend ein Beispiel für ein Paar, das 150.000 € für 20 Jahre zu einem Zinssatz von 2,05 % geliehen hat und die Auswirkungen einer Aufwärts- oder Abwärtsmodulation (10 %) betrachtet.

Die Gesamtkosten des Kredits können ebenfalls steigen, aber weniger deutlich als bei einer Ratenstundung, weil Sie zahlen weiterhin einen Teil der monatlichen Raten..

Auch wenn diese Anpassungen mit Kosten verbunden sind, bleiben sie dennoch interessante vorübergehende Lösungen, um finanzielle Schwierigkeiten zu überwinden.

Zögern Sie nicht uns anfragen damit wir gemeinsam die beste Lösung für Ihre Situation finden können.

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]]> Wucherzinsen, wir erklären es Ihnen! https://www.accourtage.com/de/wucherzinsen-werden-erklart/ Wed, 27 Apr 2022 10:59:08 +000000 https://www.accourtage.com/?p=15679 Der Wucherzins dient nicht dazu, Ihre Fähigkeit zu messen, sich bei der Beschaffung der besten Finanzierung zu verausgaben, ohne einen Makler zu beauftragen, nein, nein!
Das ist etwas ganz anderes. Und das kann ein Hindernis bei der Zusammenstellung Ihrer Unterlagen sein.
Wir erklären es Ihnen und noch besser, wir helfen Ihnen, es zu antizipieren und möglicherweise zu optimieren!

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Wozu dient der Wucherzins?

Der Wucherzins ist der gesetzlich festgelegte Höchstsatz, den Kreditinstitute bei der Gewährung von Krediten berechnen dürfen. Dieser Satz variiert je nach Art des Kredits. Er wird am Ende eines jeden Quartals für das folgende Quartal von der Bank von Frankreich festgelegt und im Amtsblatt veröffentlicht.

Der Zweck dieser Schwellenwerte ist es, den Kreditnehmer vor Missbrauch zu schützen.

Wie wird der Wucherzins definiert?

Der Wucherpreis (oder die Wuchergrenze) ist der effektive Jahreszins (früher: effektiver Jahreszins), zu dem ein Darlehen maximal gewährt werden kann. Ein Darlehen gilt als Wucher, wenn es zu einem effektiven Jahreszins gewährt wird, der ein Drittel über dem durchschnittlichen effektiven Zinssatz des vorangegangenen Quartals liegt.

Der effektive Jahreszins ist der Satz, auf den man sich bezieht, um zu beurteilen, ob ein Kreditangebot die Wuchergrenze überschreitet. Er umfasst :

  • Die Zinssatz (oder Namensrate),
  • Die Kosten, Ausschüsse und Verschiedene Vergütungen (z. B. Anmeldegebühr, Bearbeitungsgebühr),
  • Und möglicherweise Versicherungsprämien Kreditnehmer wenn gleichzeitig eine Pflichtversicherung abgeschlossen wird.

Wie wird er berechnet?

Die Banque de France legt den Wucherzins auf der Grundlage der durchschnittlichen effektiven Zinssätze der Kreditinstitute zuzüglich eines Drittels fest.

Die Schwellenwerte für Wucher werden am Ende jedes Quartals für das folgende Quartal im Amtsblatt veröffentlicht.

Diese Schwellenwerte variieren je nach Höhe des geliehenen Betrags, der Laufzeit und der Kategorie des Darlehens (Verbraucherkredit, Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz, Kontoüberziehung, erneuerbarer Kredit usw.).

Wucherzinssatz der Bank von Frankreich: 2022T1

(Quelle: https://www.banque-france.fr/statistiques/taux-dusure-2022t1)

ungültige URL

(1) Definition - Barkredite: Kredite an Haushalte, die nicht unter Artikel L. 313-1° 1° des Verbraucherschutzgesetzes fallen oder kein Kreditgeschäft mit einem Betrag von 75.000 EUR oder weniger darstellen, die dazu bestimmt sind, bei Wohngebäuden oder gewerblich genutzten Wohngebäuden die Ausgaben für ihre Reparatur, ihre Verbesserung oder ihre Instandhaltung zu finanzieren.
(2) Definition - Crédit Immobiliers: Kredite an Haushalte, die in den Anwendungsbereich von Artikel L. 313-1 1° des Verbraucherschutzgesetzes fallen oder deren Betrag 75.000 EUR übersteigt und die dazu bestimmt sind, die Kosten für Reparatur, Verbesserung oder Instandhaltung von Wohngebäuden oder von Gebäuden zu finanzieren, die sowohl Wohnzwecken als auch der beruflichen Nutzung dienen.
(3) Praktizierter Durchschnittssatz (PMR): Der praktizierte Durchschnittssatz ist der effektive Satz für variabel verzinsliche Unternehmenskredite mit einer ursprünglichen Laufzeit von mehr als zwei Jahren und einem Betrag von bis zu 152.449 EUR. Dieser Zinssatz wird von der Generaldirektion für Steuern zur Berechnung des Höchstsatzes für abzugsfähige Zinsen auf Gesellschafterkontokorrentkonten verwendet.

Wucherzinsen für 20 Jahre sinken am 1. April

Mit dem Anstieg der Bankzinsen und der Senkung des Wucherzinses wird dies zu einer Schere beim Zugang zu Immobilienkrediten für bestimmte Haushalte führen.

Hier ein Beispiel:

Nehmen wir ein Paar mit einem Jahreseinkommen von 50.000 €, das einen Kredit von 230.000 € mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einem Beitrag von 10% aufnehmen möchte. Der Kredit wird wegen Überschreitung des Wucherzinses abgelehnt. Bei einem Zinssatz von 1.35%, zu dem der Versicherungssatz von 0.3% (auf das Anfangskapital, 50% auf jeden Kopf) hinzukommt, sowie die Garantie- und Bearbeitungsgebühren. Wir erhalten einen effektiven Jahreszins von 2.55%. Dies ist ein effektiver Jahreszins, der über dem Wucherzinssatz liegt. Ablehnung eines Darlehens.

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]]> das Zwischenfinanzierungsdarlehen https://www.accourtage.com/de/pret-relais/ Mon, 17 Feb 2020 17:36:52 +0000 https://alsace-conseil-courtage.local/?p=2317 On y a recours lorsque l'on est déjà propriétaire de sa résidence principale, et que l'on souhaite acheter sa nouvelle résidence principale sans avoir encore vendu l'actuelle.

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]]> On y a recours lorsque l’on est déjà propriétaire de sa résidence principale, et que l’on souhaite acheter sa nouvelle Hauptwohnsitz sans avoir encore vendu l’actuelle.

Le prêt-relais est une avance consentie par la banque sur la vente future d’un bien immobilier.
En effet, cette avance permet de réduire la somme empruntée sur le nouvel investissement en créant une ligne d’apport à rembourser une fois votre bien vendu. Cette avance sera à rembourser dans un laps de temps court entre 12 et 36 mois.

Votre échéance ne sera pas celle d’un prêt classique puisque vous rembourserez uniquement les intérêts de ce prêt. Ces intérêts sont à payer chaque mois ou alors ils seront à payer le jour de la vente du bien.

Vous n’aurez pas le choix et devrez rembourser cette somme au plus tard au terme de la durée prévue. Elle ne pourra pas être réintégrée dans votre prêt global en cas de non vente.

C’est pourquoi avant d’opter pour un prêt relais il vaut mieux demander l’avis d’un courtier expert.

Vous êtes concerné ou avez encore des questions ? Contactez-nous !

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