Customer journey
Si vous êtes ici, c’est que vous avez déjà fait le choix de notre cabinet de courtage and conseiller qui vous accompagnera tout au long de votre parcours de financement.
Dans le cadre de nos activités, nous avons une obligation de loyauté, d’information et de transparence vis-à-vis des procédures et moyens mis en oeuvre par Alsace Conseil Courtage dans le cadre du parcours client.
C’est pourquoi, la chronologie ci-dessous reprend l’intégralité de ce parcours à vos côtés, étape par étape.
Prise de contact
Whether you contact us directly via the contact form on our site, a professional partner, through a recommendation or Google reviews, etc., this is the first step on the road we are going to travel together with the same objective: get you the best possible financing for your property project.
Now is the time to set the date of our first appointment within 7 days according to your availability.
You will receive confirmation of this appointment by e-mail or text message, as well as a confirmation of your appointment. contact form to be validated by us before taking any steps or gathering more information about your project.
Choix du type de prestation
Alsace Conseil Courtage can offer you 2 options types of support :
- Renegotiating your loan insurance contractThis may or may not have been underwritten by us as part of a previous project carried out with us;
- The mandate to seek funding, for any property project: property purchases for private individuals or professionals, debt consolidation, loan repurchase, rental investment, works financing, balance repurchase.
And, of course, theloan insurance if you like!
Don't hesitate to talk to your advisor about your plans!
Entrée en relation
Cette étape formalise le début de la collaboration entre vous (le client) et nous (votre courtier).
Ce Document d’Entrée en Relation (DER) est destiné à vous présenter les références professionnelles nécessaires pour exercer notre activité de :
- Intermédiaire en opérations de banque et services de paiement
- Intermédiaire d’assurance
Le document est consultable en ligne et vous pourrez le valider via un code transmis par SMS.
Cette étape nous permet également de nous assurer que vous (prospect ou client), disposez bien d’une adresse mail valide que vous utiliserez pour la suite de nos échanges.
C’est également l’occasion, si vous le souhaitez, de nous préciser vos préférences pour communiquer sur votre dossier (jours et horaires à privilégier, ouverture d’un espace client ou non, etc.)
Collecte des informations
Pour la bonne conduite de votre dossier de financement, il est primordial de nous fournir un certain nombre d’informations et que celles-ci soient toujours exactes et actualisées.
Pour nous les transmettre, plusieurs options :
- Votre espace emprunteur e-alto (si vous avez opté pour son ouverture lors de l’entrée en relation)
- Fiche de renseignement en ligne
- Fiche de renseignement PDF
Premier rendez-vous
Durée : 1h minimum
Modalités : téléphonique, visio, physique, chez vous ou dans nos bureaux en fonction de vos préférences et des disponibilités de votre conseiller
Ce premier rendez-vous sera l’occasion de valider ensemble le type d’accompagnement dont vous souhaitez bénéficier.
C’est également l’occasion :
- d’évaluer votre borrower profile et de préciser votre projet de financement
- de vous réexpliquer la démarche que nous appliquons et les étapes successives de ce parcours de financement
- from répondre à vos premières questions
- de vous présenter et de signer ensemble le mandat de recherche de financement qui nous permettra de vous représenter auprès de nos banques partenaires ou le contrat de prestations qui cadrera les missions et l’support dont vous souhaitez bénéficier.
Simulation ou calcul d’enveloppe
Effectué lors de ce premier rendez-vous, sur la base des informations demandées par votre conseiller, cette première étude vous permettra :
- de savoir si votre projet est viable et si c’est le bon moment pour vous d’emprunter au regard de votre situation actuelle
- si c’est le cas, d’estimer l’enveloppe financière à laquelle vous pouvez prétendre pour votre projet
Tout cela en fonction de votre borrower profile (revenus, épargne et patrimoine, prêts en cours, etc.)of your project (mensualité souhaitée, type de bien recherché, etc.), et de la connaissance de nos partenaires et conventions bancaires.
Contractualisation de la mission
Ce document formalise par écrit la relation contractuelle entre Alsace Conseil Courtage et vous au titre de la mission d’intermédiation (mandat de recherche de financement) ou de conseil (mandat de conseil indépendant).
Sauf demande explicite de nos clients, les contrats sont signés électroniquement par les différentes parties prenantes.
Pour pouvoir préremplir le mandat, nous vous demanderons de répondre à quelques questions sur vos connaissances en matière de crédit immobilier. Cela sera fait en rendez-vous avec votre mandataire ou de manière dématérialisée via ce un petit QCM.
Collecte des documents et complétude des informations
Vous avez rempli une fiche de renseigment et fourni des informations à votre mandataire mais n’avez peut-être pas encore transmis les justificatifs correspondants.
Si c’est le cas, c’est le moment de le faire ! Vous pouvez toujours transmettre des documents à votre conseiller depuis votre espace emprunteur (si vous avez opté pour cette option) ou le formulaire de dépôt de votre conseiller.
Il est primordial de transmettre l’intégralité des documents demandés pour pouvoir instruire votre dossier.
Un document manquant ou pas à jour peut faire prendre du retard à votre dossier. Soyez vigilants !
Devis assurances (optionnel)
En fonction de ce qui a été convenu avec votre mandataire à la signature du mandat, sa mission peut inclure la recherche de la meilleure assurance pour votre prêt immobilier.
Celle-ci peut être souscrite directement auprès de la banque vous octroyant le prêt ou en délégation auprès d’un de nos partenaires en assurance. Ce sont votre profil emprunteur et la négociation avec la banque qui détermineront si l’assurance peut être souscrite ou non en délégation.
Pour effectuer ces devis, nous vous demanderons de répondre à quelques questions.
En savoir plus sur nos partenaires assurance.
Envoi des demandes de financement
Your advisor forwards loan applications to banking partners for which Alsace Conseil Courtage has an agreement that most closely matches your borrower profile. The advantages of your file are highlighted by your agent in order to obtain the best possible terms for you.
You will also be informed of the quid pro quos expected by the bank if the loan application is accepted.
Réponse des banques
Within an average of 7 days, you will be informed of the bank's decision, the terms and conditions of the loan and the terms and conditions of the loan. conditions obtained in the event ofagreement or the motif in the event of refusal.
This agreement in principle constitutes pre-acceptance. It is a first encouraging sign for borrowers wishing to obtain financing. However, an agreement in principle has no value under the Civil Code; it is simply an expression of good faith on the part of the bank.
Your broker will follow up with the bank if necessary and act as an intermediary if any updates or additional information is required.
Choix de la meilleure solution de financement
Si vous avez reçu plusieurs réponses favorables, votre conseiller se charge de les analyser avec vous au cours d’un deuxième rendez-vous (physique ou téléphonique) afin de valider la proposition correspondant le plus à vos attentes et vos critères.
Mises à jour des infos du dossier
It may take some time between the first submission of the supporting documents and your decision on the proposal. If certain documents (payslips, bank statements, etc.) are no longer sufficiently up-to-date, the bank may ask us for updated documents.
It is also important and mandatory from notify us of any changes in your situation which may or may not have a positive impact on your application.
Présentation au risque et attente de l’accord de la société de cautionnement
La banque évalue le risque de votre dossier. Plus le prêt est risqué, plus la demande nécessitera de temps pour obtenir une réponse.
Elle vous demande une garantie sur le bien acheté à crédit. Cette garantie a pour but de protéger l’établissement prêteur contre les risques du crédit.
En cas de non-remboursement de tout ou partie de l’emprunt par le souscripteur, la banque peut s’appuyer sur cette garantie pour récupérer ce qu’il reste de la somme due.
Il existe différentes formes de garanties dont le cautionnement qui vous seront exposées par votre conseiller en fonction de votre typologie de dossier.
Rendez-vous banque
As well as being the first meeting with your new/future bank adviser, it's also a time to introduce yourself. the terms and conditions of the loan offer you will soon be signing : the terms of the contract, a reminder of the quid pro quos expected by the bank, early repayment indemnities, the possibility of modulating or postponing the maturity date, loan insurance, etc.
Unless there is a case of force majeure, your advisor will always accompany you. He or she is the guarantor of compliance with the conditions and quid pro quos agreed together.
The banking appointment is sometimes also an opportunity to discuss other banking services that the bank can provide.
Remise du rapport de mission / confirmation de mandat
Etape importante, elle permet de valider ensemble que les conditions obtenues auprès de notre partenaire bancaire correspondent à vos attentes.
Il s’agit d’un document qui reprend notamment les conditions principales de votre financement ainsi que le montant de nos honoraires. Il est signé électroniquement en seulement quelques minutes.
Comparatif assurance : tarifs et garanties (optionnel)
Validating your loan insurance contract is important because it can have an impact on the granting of your mortgage.
Your broker will help you choose the best insurance policy for your needs, based on what you said (illness, high-risk sport, etc.) and terms and conditions offered by insurance companies (monthly instalments, guarantees, instalments, any exclusions and additional premiums).
Renegotiate your loan insurance to save money
Don't forget that, thanks to the Hamon and Lemoine laws, you have the right and the opportunity to cancel your insurance contract and take advantage of the competition.
Edition du contrat d’assurance de prêt
Le choix et la signature du contrat d’assurance interviennent après la demande de prêt sauf s’il s’agit d’une mission d’assurance uniquement (souscription ou renégociation).
Si elle n’est pas souscrite auprès de la banque prêteuse, le contrat devra lui être transmis pour pouvoir éditer l’offre de prêt.
Edition de l’offre de prêt
Once validated by the bank, your application is sent to the loan offer publishing service. This stage can take from a few days to 1 or 2 weeks depending on the bank.
It can even be extended during school holidays or public holidays. Make sure you include this stage in your planning.
Signature de l’offre de prêt
Votre banque vous remet une offre de crédit immobilier (par envoi postal ou signature électronique). Un délai de réflexion obligatoire de 11 jours (loi Scrivener) doit être respecté pour pouvoir retourner l’offre signée.
C’est le moment d’en envoyer une copie à votre courtier et votre notaire pour vérification.
Déblocage des fonds
Le release of funds is the final stage in the mortgage application process. It takes place just after the borrower has accepted the offer of a mortgage and you to finalise the purchase of your property.
This may require a time to anticipate to predict signature in the notary.
It is best to send your request to release funds to your banker at least 5 days before the date of signing at your notaire's office.
Réception de votre facture de nos frais de dossier
Une fois les fonds débloqués et la mission accomplie, vous recevrez la facture de nos honoraires de courtage.
Nos frais de dossier peuvent faire partie de l’appel de fonds au notaire et nous être réglés directement par ce dernier.
Si ce n’est pas le cas, vous devrez vous acquitter de la facture en réalisant vous-même un virement ou en nous adressant un chèque.
Les conseillers bancaires font de plus en plus rarement les virements même sur demande explicite du client ou vous factureront parfois des frais pour le faire.
Mieux vaut vous en charger vous-même.
Signature notaire (facultatif)
Depending on your project (acquisition in particular), you will sign the final deed at a notary's office.
It is the practice of some of our agents (if this is also your wish) to accompany you and/or take part in part of this meeting.
Find out more from the agent you have chosen.
Nous laisser un avis sur les réseaux nous aidera beaucoup
Versement du parrainage à votre parrain
Si vous nous avez été recommandé, votre parrain est éligible à notre offre de parrainage.
Pour cela, il faut vous être signalé(e) et que votre dossier de prêt soit finalisé (offre de prêt signée et fonds débloqués).
Le montant du parrainage versé est défini en amont du dossier avec votre mandataire et peut aller jusqu’à 300 euros.
Il n’est versé qu’une fois le dossier finalisé et la facture d’honoraires réglée.
Parrainez à votre tour !
Parrainez vous aussi vos proches (famille, amis, collègues de travail, milieu associatif) and bénéficiez également de notre offre de parrainage.
Suivez-nous également sur les réseaux :
Fin du parcours de financement
C’est la fin de votre parcours de financement mais pas nécessairement la fin de notre collaboration.
Nous restons ouverts à vos questions et disponibles pour vous accompagner sur d’autres projets à venir :
- a question sur le credit ou l’loan insurance souscrits par notre intermédiaire (report d’échéance, modulation, remboursement anticipé, accidents de la vie, arrêts de travail, invalidité, décès et aide à la gestion de votre contrat d’assurance, etc.)
- a regroupement de crédits
- a rachat de soulte (en cas de séparation)
- a renegotiation de votre crédit ou de votre assurance de prêt d’ici quelques temps.
- un projet d’investment locatif et/ou de défiscalisation
- the préparation de votre retraite
Certains de nos mandataires sont également gestionnaires de patrimoine et peuvent vous aider à optimiser au mieux votre épargne et votre patrimoine. Pensez-y !
Si vous avez donné votre accord, vous recevrez notre Newsletter trimestrielle dans laquelle nous vous proposerons des infos et des bons plans (pas de publicité ni de cession de vos coordonnées à des partenaires).