Kundenweg
Si vous êtes ici, c’est que vous avez déjà fait le choix de notre cabinet de courtage und des conseiller qui vous accompagnera tout au long de votre parcours de financement.
Dans le cadre de nos activités, nous avons une obligation de loyauté, d’information et de transparence vis-à-vis des procédures et moyens mis en oeuvre par Alsace Conseil Courtage dans le cadre du parcours client.
C’est pourquoi, la chronologie ci-dessous reprend l’intégralité de ce parcours à vos côtés, étape par étape.
Prise de contact
Ob Sie uns direkt über das Kontaktformular auf unserer Website kontaktieren, einen Geschäftspartner, über eine Empfehlung oder Google-Bewertungen usw., dies ist der erste Schritt auf dem Weg, den wir gemeinsam mit demselben Ziel gehen werden: Ihnen die bestmögliche Finanzierung für Ihr Immobilienprojekt zu sichern.
Dies ist der Zeitpunkt, um die Datum unseres ersten Termins innerhalb von 7 Tagen je nach Ihrer Verfügbarkeit.
Sie können eine Bestätigung dieses Termins per E-Mail/SMS erhalten und auch eine Formular zur Aufnahme einer Beziehung Bitte bestätigen Sie uns, bevor Sie weitere Schritte unternehmen oder weitere Informationen über Ihr Projekt einholen.
Choix du type de prestation
Alsace Conseil Courtage hat die Möglichkeit, Ihnen zwei verschiedene Möglichkeiten anzubieten Arten der Begleitung :
- Die Neuverhandlung Ihres KreditversicherungsvertragsSie können sich auch an eine andere Person wenden, die im Rahmen eines früheren Projekts mit uns gezeichnet oder nicht über uns gezeichnet hat;
- Das Mandat für die Suche nach Finanzmitteln, für ein Immobilienprojekt jeglicher Art: Immobilienkauf für Privatpersonen oder Fachleute, Kreditzusammenlegung, Darlehensrückkauf, Mietinvestitionen, Finanzierung von Bauarbeiten, Rückkauf von Schulden.
So ist es selbstverständlich, dass dieKreditversicherung wenn Sie möchten!
Zögern Sie nicht, mit Ihrem Berater über Ihre Pläne zu sprechen!
Entrée en relation
Cette étape formalise le début de la collaboration entre vous (le client) et nous (votre courtier).
Ce Document d’Entrée en Relation (DER) est destiné à vous présenter les références professionnelles nécessaires pour exercer notre activité de :
- Intermédiaire en opérations de banque et services de paiement
- Intermédiaire d’assurance
Le document est consultable en ligne et vous pourrez le valider via un code transmis par SMS.
Cette étape nous permet également de nous assurer que vous (prospect ou client), disposez bien d’une adresse mail valide que vous utiliserez pour la suite de nos échanges.
C’est également l’occasion, si vous le souhaitez, de nous préciser vos préférences pour communiquer sur votre dossier (jours et horaires à privilégier, ouverture d’un espace client ou non, etc.)
Collecte des informations
Pour la bonne conduite de votre dossier de financement, il est primordial de nous fournir un certain nombre d’informations et que celles-ci soient toujours exactes et actualisées.
Pour nous les transmettre, plusieurs options :
- Votre espace emprunteur e-alto (si vous avez opté pour son ouverture lors de l’entrée en relation)
- Fiche de renseignement en ligne
- Fiche de renseignement PDF
Premier rendez-vous
Dauer: Mindestens 1 Stunde
Modalitäten: Telefon, Video, physisch, bei Ihnen zu Hause oder in unseren Büros, je nach Ihren Präferenzen und der Verfügbarkeit Ihres Beraters.
Dieser erste Termin bietet die Gelegenheit, gemeinsam die Art der Begleitung zu bestimmen, die Sie in Anspruch nehmen möchten.
Dies ist auch eine Gelegenheit :
- Ihre Profil des Kreditnehmers und geben Sie Ihre Finanzierungsprojekt
- die Vorgehensweise, die wir anwenden, und die aufeinanderfolgende Schritte von diesem Finanzierungsweg
- von Ihre ersten Fragen zu beantworten
- Ihnen vorzustellen und gemeinsam den Mandat für die Suche nach Finanzmitteln die es uns ermöglicht, Sie zu Vertretung bei unseren Partnerbanken oder der Leistungsvertrag die den Rahmen für die Aufgaben und dieBegleitung die Sie nutzen möchten.
Simulation ou calcul d’enveloppe
Effectué lors de ce premier rendez-vous, sur la base des informations demandées par votre conseiller, cette première étude vous permettra :
- de savoir si votre projet est viable et si c’est le bon moment pour vous d’emprunter au regard de votre situation actuelle
- si c’est le cas, d’estimer l’enveloppe financière à laquelle vous pouvez prétendre pour votre projet
Tout cela en fonction de votre Profil des Kreditnehmers (revenus, épargne et patrimoine, prêts en cours, etc.)Sie können Ihre Projekt (mensualité souhaitée, type de bien recherché, etc.), et de la connaissance de nos partenaires et conventions bancaires.
Contractualisation de la mission
Ce document formalise par écrit la relation contractuelle entre Alsace Conseil Courtage et vous au titre de la mission d’intermédiation (Mandat für die Suche nach Finanzmitteln) ou de conseil (mandat de conseil indépendant).
Sauf demande explicite de nos clients, les contrats sont signés électroniquement par les différentes parties prenantes.
Pour pouvoir préremplir le mandat, nous vous demanderons de répondre à quelques questions sur vos connaissances en matière de crédit immobilier. Cela sera fait en rendez-vous avec votre mandataire ou de manière dématérialisée via ce un petit QCM.
Collecte des documents et complétude des informations
Vous avez rempli une fiche de renseigment et fourni des informations à votre mandataire mais n’avez peut-être pas encore transmis les justificatifs correspondants.
Si c’est le cas, c’est le moment de le faire ! Vous pouvez toujours transmettre des documents à votre conseiller depuis votre espace emprunteur (si vous avez opté pour cette option) ou le formulaire de dépôt de votre conseiller.
Il est primordial de transmettre l’intégralité des documents demandés pour pouvoir instruire votre dossier.
Un document manquant ou pas à jour peut faire prendre du retard à votre dossier. Soyez vigilants !
Devis assurances (optionnel)
En fonction de ce qui a été convenu avec votre mandataire à la signature du mandat, sa mission peut inclure la recherche de la meilleure assurance pour votre prêt immobilier.
Celle-ci peut être souscrite directement auprès de la banque vous octroyant le prêt ou en délégation auprès d’un de nos partenaires en assurance. Ce sont votre profil emprunteur et la négociation avec la banque qui détermineront si l’assurance peut être souscrite ou non en délégation.
Pour effectuer ces devis, nous vous demanderons de répondre à quelques questions.
En savoir plus sur nos partenaires assurance.
Envoi des demandes de financement
Ihr Berater leitet die Darlehensanträge an die Bankpartner für die Alsace Conseil Courtage über eine Vereinbarung verfügt die am besten zu Ihnen passt Profil des Kreditnehmers. Die Vorteile Ihres Falles werden von Ihrem Vertreter hervorgehoben, um die bestmöglichen Bedingungen für Sie zu erreichen.
Sie werden auch über die Gegenleistungen informiert, die von der Bank erwartet werden, wenn der Darlehensantrag angenommen wird.
Réponse des banques
Innerhalb von durchschnittlich 7 Tagen werden Sie von der Entscheidung der Bank, den Erreichte Bedingungen im Falle vonVereinbarung oder des Motiv im Falle von Ablehnung.
Diese Grundsatzvereinbarung stellt eine Vorabgenehmigung dar. Dies ist ein erstes ermutigendes Zeichen für einen Kreditnehmer, der seine Finanzierung erhalten möchte. Dennoch Eine Grundsatzvereinbarung hat keinen Wert nach dem Zivilgesetzbuch, sondern ist lediglich eine gutgläubige Stellungnahme der Bank..
Ihr Makler übernimmt die Aufgabe, die Bank bei Bedarf erneut zu kontaktieren und zu vermitteln, wenn Aktualisierungen oder zusätzliche Informationen benötigt werden.
Choix de la meilleure solution de financement
Si vous avez reçu plusieurs réponses favorables, votre conseiller se charge de les analyser avec vous au cours d’un deuxième rendez-vous (physique ou téléphonique) afin de valider la proposition correspondant le plus à vos attentes et vos critères.
Mises à jour des infos du dossier
Es kann eine gewisse Zeit zwischen der ersten Einsendung der Belege und Ihrer Entscheidung über den Vorschlag vergehen. Wenn einige Dokumente (Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge usw.). nicht mehr ausreichend aktuell sind, die Bank kann von uns aktuelle Unterlagen verlangen.
Er ist auch wichtig und obligatorisch von uns jede Änderung in Ihrer Situation mitzuteilen die sich positiv oder negativ auf Ihren Fall auswirken könnten.
Présentation au risque et attente de l’accord de la société de cautionnement
La banque évalue le risque de votre dossier. Plus le prêt est risqué, plus la demande nécessitera de temps pour obtenir une réponse.
Elle vous demande une garantie sur le bien acheté à crédit. Cette garantie a pour but de protéger l’établissement prêteur contre les risques du crédit.
En cas de non-remboursement de tout ou partie de l’emprunt par le souscripteur, la banque peut s’appuyer sur cette garantie pour récupérer ce qu’il reste de la somme due.
Il existe différentes formes de garanties dont le cautionnement qui vous seront exposées par votre conseiller en fonction de votre typologie de dossier.
Rendez-vous banque
En plus d’être la première rencontre avec votre nouveau/futur conseiller bancaire, c’est surtout un moment dédié pour vous présenter les conditions de l’offre de prêt que vous signerez bientôt : les termes du contrat, le rappel des contreparties attendues par la banque, les indemnités de remboursement anticipé, les possibilités de modulation ou le report d’échéance, l’assurance de prêt, etc.
A moins d’un cas de force majeur, votre conseiller vous y accompagne systématiquement. Il est le garant du respect des conditions et des contreparties validées ensemble.
Le rendez-vous banque est parfois également l’occasion de discuter des autres services bancaires que la banque peut vous apporter.
Remise du rapport de mission / confirmation de mandat
Ein wichtiger Schritt, der es Ihnen ermöglicht gemeinsam bestätigen, dass die erhaltenen Bedingungen bei unserem Bankpartner Ihren Erwartungen entsprechen.
Dies ist ein Dokument in dem insbesondere die Hauptbedingungen Ihrer Finanzierung sowie das Höhe unseres Honorars. Es ist elektronisch unterzeichnet in nur wenigen Minuten.
Comparatif assurance : tarifs et garanties (optionnel)
Die Bestätigung des Kreditversicherungsvertrags ist wichtig, da sie sich auf die Gewährung Ihres Immobiliendarlehens auswirken kann.
Ihr Makler hilft Ihnen bei der Auswahl des besten Versicherungsvertrags im Hinblick auf was Sie angegeben haben (Krankheit, Risikosport usw.) und der Bedingungen, die die Versicherungsgesellschaften Ihnen anbieten (Monatsraten, Garantien, Quoten, eventuelle Ausschlüsse und Zuschläge).
Neuverhandlung der Kreditversicherung, um Geld zu sparen
Denken Sie daran, dass Sie dank der Gesetze Hamon und Lemoine das Recht und die Möglichkeit haben, Ihren Versicherungsvertrag zu kündigen, um den Wettbewerb zu nutzen.
Edition du contrat d’assurance de prêt
Die choix et la signature du contrat d’assurance interviennent après la demande de prêt sauf s’il s’agit d’une mission d’assurance uniquement (souscription ou renégociation).
Si elle n’est pas souscrite auprès de la banque prêteuse, le contrat devra lui être transmis pour pouvoir éditer l’offre de prêt.
Edition de l’offre de prêt
Sobald Ihr Antrag von der Bank bestätigt wurde, wird er an die zuständige Stelle weitergeleitet. Service zur Erstellung von Kreditangeboten. Dieser Schritt kann einige Zeit in Anspruch nehmen. von einigen Tagen bis zu 1 oder 2 Wochen in Abhängigkeit von der Bank.
In den Schulferien oder an Feiertagen kann diese Zeit sogar noch verlängert werden. Achten Sie darauf, dass Sie diese Phase in Ihre Planung einbeziehen.
Signature de l’offre de prêt
Votre banque vous remet une offre de crédit immobilier (par envoi postal ou signature électronique). Un délai de réflexion obligatoire de 11 jours (loi Scrivener) doit être respecté pour pouvoir retourner l’offre signée.
C’est le moment d’en envoyer une copie à votre courtier et votre notaire pour vérification.
Déblocage des fonds
Die Freigabe der Mittel ist der letzte Schritt bei der Beantragung eines Immobilienkredits. Er erfolgt unmittelbar nach der Annahme des Immobilienkreditangebots durch den Kreditnehmer und Sie können den Kreditantrag stellen. wird den Kauf abschließen Ihrer Immobilie.
Diese Freigabe kann einen zu erwartende Zeit um die Unterschrift bei der Notar.
Es ist am besten, wenn Sie den Antrag auf Aufhebung der Blockierung mindestens 5 Tage vor dem Datum der notariellen Unterzeichnung an Ihre Bank schicken.
Réception de votre facture de nos frais de dossier
Une fois les fonds débloqués et la mission accomplie, vous recevrez la facture de nos honoraires de courtage.
Nos frais de dossier peuvent faire partie de l’appel de fonds au notaire et nous être réglés directement par ce dernier.
Si ce n’est pas le cas, vous devrez vous acquitter de la facture en réalisant vous-même un virement ou en nous adressant un chèque.
Les conseillers bancaires font de plus en plus rarement les virements même sur demande explicite du client ou vous factureront parfois des frais pour le faire.
Mieux vaut vous en charger vous-même.
Signature notaire (facultatif)
En fonction de votre projet (acquisition notamment), vous signerez l’acte final chez un notaire.
Il est dans la pratique de certains de nos mandataires (si c’est également votre souhait) de vous accompagner et/ou de participer à une partie de ce rendez-vous.
Renseignez-vous auprès du mandataire que vous avez choisi.
Nous laisser un avis sur les réseaux nous aidera beaucoup
Versement du parrainage à votre parrain
Si vous nous avez été recommandé, votre parrain est éligible à notre offre de parrainage.
Pour cela, il faut vous être signalé(e) et que votre dossier de prêt soit finalisé (offre de prêt signée et fonds débloqués).
Le montant du parrainage versé est défini en amont du dossier avec votre mandataire et peut aller jusqu’à 300 euros.
Il n’est versé qu’une fois le abgeschlossene Akte et la facture d’honoraires réglée.
Parrainez à votre tour !
Parrainez vous aussi vos proches (famille, amis, collègues de travail, milieu associatif) und bénéficiez également de notre offre de parrainage.
Suivez-nous également sur les réseaux :
Fin du parcours de financement
C’est la fin de votre parcours de financement mais pas nécessairement la fin de notre collaboration.
Nous restons ouverts à vos questions et disponibles pour vous accompagner sur d’autres projets à venir :
- eine question sur le crédit ou l’Kreditversicherung souscrits par notre intermédiaire (report d’échéance, modulation, remboursement anticipé, accidents de la vie, arrêts de travail, invalidité, décès et aide à la gestion de votre contrat d’assurance, etc.)
- eine regroupement de crédits
- eine rachat de soulte (en cas de séparation)
- eine Neuverhandlung de votre crédit ou de votre assurance de prêt d’ici quelques temps.
- un projet d’Investition locatif et/ou de défiscalisation
- la préparation de votre retraite
Certains de nos mandataires sont également gestionnaires de patrimoine et peuvent vous aider à optimiser au mieux votre épargne et votre patrimoine. Pensez-y !
Si vous avez donné votre accord, vous recevrez notre Newsletter trimestrielle dans laquelle nous vous proposerons des infos et des bons plans (pas de publicité ni de cession de vos coordonnées à des partenaires).