Ihre Fragen... Unsere Antworten
Warum einen Makler beauftragen?
Ein Hypothekenmakler ist ein Fachmann, der als Vermittler zwischen den Parteien fungiert.Vermittler zwischen Ihnen und der Bank. Dank der Vereinbarungen mit den verschiedenen Bankpartnern können Sie Ihr Darlehen unter den besten Bedingungen und zum besten Zinssatz erhalten, indem wir Sie während der gesamten Dauer Ihres Projekts begleiten.
Der Broker ist ein Experte auf seinem Gebiet. Unser Beruf wird ausgeübt in einen gesetzlichen Rahmen wo jeder von uns obligatorische Qualifikationen und Schulungen die uns eine einzigartige technische Expertise verleihen.
Ein Makler ist eine Person oder eine Gruppe von Bevollmächtigten. die durch die Qualität ihrer Arbeit im Laufe der Jahre und durch ihre Erfolge ihre Kompetenz unter Beweis gestellt haben. Zur Erinnerung: Es ist der Makler, der die Partnerschaften und Vereinbarungen mit den Banken und Versicherungen unterzeichnet.
Die Vertreter sind unabhängige Fachleute und Selbständige mit eigenem Unternehmen, sich mit einem Broker zusammenschließen um von einem breiten Spektrum an Vereinbarungen und Partnerschaften profitieren zu können. Die Qualität eines Maklerunternehmens wird an seiner Fähigkeit gemessen, die richtigen Vertreter auf der Grundlage ihrer Erfahrung und Fachkenntnis auszuwählen. Es ist also die Summe der Qualitäten der Mandatsträger, die den Reichtum des Teams ausmachen des Maklers.
Elsass Conseil Courtage ist ein Makler die sich mit einer zwanzig Mandatare die wir Sie einladen, auf der Seite Unser Team .
Der Makler ist eine Anlaufstelle, wenn Sie nicht wissen, wen Sie wählen sollen. Der Vertreter, den Sie kennen oder der Ihnen empfohlen wurde, ist in der Lage, alle Ihre Forderungen zu erfüllen.Sie können auch direkt oder in Zusammenarbeit mit dem Team, das sie umgibt, arbeiten.
Alsace Conseil Courtage zeichnet sich aus durch Teamgeist und Zusammenhalt die unter seinen Vertretern herrscht. Die Erfahrungsberichte in den Netzwerken hinterlassen sprechen für sich selbst. Besuchen Sie uns !
Die Beauftragung eines Maklers bedeutet Folgendes einen Experten auf einem Gebiet hinzuziehen der nicht der Ihre ist. Der Makler wird Sie begleitet von Anfang an bis zur Fertigstellung Ihres Projekts. Er wird Sie zu vertreten und für Sie zu verhandeln bei unseren Bankpartnern, und ermöglichen Ihnen die besten Lösungen zu vergleichen die Ihnen zur Verfügung stehen.
Ein Makler wird Ihnen ermöglichen Zeit und Geld sparen und sparen viel Energie. Der Makler ist ein Vermittler, Ihr Verbündeter, um Ihre Immobilienfinanzierung sicher und vorteilhaft abzuschließen. Er wird sich in Ihrem Namen um alle Formalitäten kümmern, in Ihrem besten InteresseDie Bank wird sich um Ihre Finanzierung kümmern und diese optimieren, um Ihnen zu helfen. einen optimalen endgültigen Entwurf vorzuschlagen. Der Makler kann die Angebote der Banken vergleichen und verhandeln, wo für Sie mehrere Termine notwendig wären. Er wird sich um die Nachverfolgung, das Mahnwesen und die den schnellen Abschluss Ihres Projekts zu den besten Bedingungen. Die Qualität unserer Begleitung ist der Schlüssel zu einem gut durchdachten Projekt!
Es ist die Anzahl der Partnerschaften mit Bankinstituten und Versicherungsgesellschaften, die die Fülle von Lösungen die der Makler Ihnen bieten kann. Bei der Wahl Ihres Maklers sollten Sie Folgendes bedenken Überprüfen Sie den Anzahl der Partner die er Ihnen anbieten kann.
Es sind unsere Kunden, die am besten über uns sprechen, ihre Kommentare über Netzwerke und das Internet unsere Qualitäten und ihre Zufriedenheit hervorheben.
Zusätzlich zu dem, dass Sie Geld sparen indem Sie nach den besten Angeboten suchen und Ihnen Zeit sparenUnser Mehrwert liegt in einer Reihe von Faktoren, die für uns sehr wichtig sind. Wir legen großen Wert auf Begleitung, Reaktionsfähigkeit und eine schnelle Reaktion. die vertrauensvolle Beziehung zu unseren Kunden und Partnern. Aber vor allem ist unsere Stärke die Expertise, die wir haben dank der langjährigen Erfahrung unserer Mandatare in der Struktur.
Bei Alsace Conseil Courtage nehmen wir alle Anfragen ernst und prüfen sie, auch die kompliziertesten. Es sind die Kunden, die am besten über uns sprechen. ihre Meinung lesen!
LKenntnis unserer Bankpartner ermöglicht uns die beste Zielgruppenansprache die für Ihren Finanzierungsantrag zu beantragen sind. Dies ist abhängig von Ihrer ProfilSie können Ihre Projekt und Ihre Bedürfnisse dass wir die Finanzierungsstrategie zu implementieren und daher die Banken zu beantragen.
Wann werde ich die Rechnung für meine Bearbeitungsgebühr begleichen?
Die Maklergebühren sind in Ihrem Darlehen enthalten und werden transparent in dem Finanzierungsmandat angegeben, das Sie mit Ihrem Makler unterzeichnen. Diese Bearbeitungsgebühr kann nur verlangt werden, wenn die Finanzierung gefunden wurde, Ihr Darlehensangebot von einer Bank angenommen wurde und die erste Mittelfreigabe stattgefunden hat. Diese Regelung wird durch das Gesetz "MURCEF" geregelt:
Artikel L 321-2 des Gesetzes Nr. 2001-1168 vom 11. Dezember 2001:
"Von einer Privatperson darf keine Zahlung jeglicher Art verlangt werden, bevor sie einen oder mehrere Geldkredite erhalten hat"..
Wer bezahlt diese Rechnung?
Dies hängt von jedem Broker ab.
Bei Alsace Conseil Courtage wird die Rechnung direkt an Sie geschickt, Ihr Bankberater erhält eine Kopie. Wir bitten Sie, ihm Ihr Einverständnis zu geben, damit er die Zahlung für Sie vornehmen kann.
In einigen Fällen wird die Rechnung direkt an den Notar geschickt, der den Verkauf abwickelt, und dieser wird die Zahlung übernehmen.
Ihr Vertreter steht Ihnen für alle Fragen zu Ihrer Rechnung zur Verfügung.
Wie hoch ist die Bearbeitungsgebühr?
Jeder Vertreter frei festgelegt die Höhe dieser Bearbeitungsgebühr bis zu einem Höchstbetrag von 1.000 Euro. vom Broker festgelegter Höchstbetrag (Alsace Conseil Courtage).
Die Tabelle muss in den Räumlichkeiten des Maklers ausgehängt werden. Sie können die Broschüre auch auf unserer Website herunterladen.
Immobilienkredite sind unser Spezialgebiet!
Wir verfügen über leistungsfähige Werkzeuge, aber es ist vor allem unsere Erfahrung und unsere Kenntnis des Marktes und unserer Partner die es uns ermöglicht, Ihnen qualitativ hochwertige Lösungen anzubieten.
Darüber hinaus hat ein Broker ein gewisses Gewicht in der Verhandlung von Zinssätzen und BedingungenDie Bank ist aufgrund des Volumens an Fällen, die sie ihren Bankpartnern zur Verfügung stellt, ein wichtiger Partner.
In welcher Phase meines Projekts sollte ich einen Makler kontaktieren?
Es gibt keinen schlechten Zeitpunkt, um einen Makler zu beauftragen. Je früher, desto besser. Wenn Sie sich frühzeitig mit einem Makler in Verbindung setzen, können Sie einige Klippen umschiffen: falsche Budgetberechnung, Ablehnung des Darlehens, Unmöglichkeit, Ihre Akte bei den bereits angefragten Bankinstituten einzureichen.
Weil der Die Berechnung Ihrer Kreditfähigkeit ist die Grundlage für Ihr Projekt. Wenn Sie über kurz oder lang Eigentümer werden wollen, berechnen wir die Kosten für den Kauf eines Hauses. das Maximum Ihrer Kreditmöglichkeiten und auf Ihre Erwartungen zugeschnitten.
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Wie werden Sie mein Budget und meine Verschuldung berechnen?
Bei der Berechnung Ihres Budgets sind mehrere Kriterien zu berücksichtigen: So muss der Verschuldungsgrad in Relation zu Ihren Lebens- und Familiengewohnheiten sowie zu Ihrer verbleibenden Lebenszeit gesetzt werden.
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Was ist der Verschuldungsgrad?
Dies ist das Verhältnis zwischen Ihren Belastungen und Ihrem Einkommen. Es wird allgemein angenommen, dass Ihre gesamten Kreditkosten nicht mehr als ein Drittel Ihres Einkommens betragen sollten: Dies ist der berühmte 33% Verschuldungsgrad. Der Verschuldungsgrad ist für unsere Berechnungen sehr wichtig. Ein Verschuldungsgrad von 33% kann in einigen Fällen überschritten oder unterschritten werden. Wir stehen Ihnen zur Seite, um Ihre Situation zu optimieren und gemeinsam mit Ihnen die beste Finanzierungslösung zu finden. Wir sprechen hier von Ihren finanziellen Möglichkeiten.
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Was sind "Lebensgewohnheiten"?
Auch wenn dies aufdringlich erscheinen mag, ist es nicht beabsichtigt, Ihre Lebensgewohnheiten zu beurteilen, sondern lediglich die ordnungsgemäße Verwaltung Ihrer Finanzen zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie keine anderen als die übermittelten Bankkonten haben, wobei das Berufsgeheimnis und Ihre Privatsphäre respektiert werden.
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Was ist der "Rest zum Leben"?
Dies ist der Geldbetrag, der nach Zahlung aller Ihrer Kredite zur Verfügung steht. Bei der Berechnung des Budgets berücksichtigen wir auch die Zusammensetzung Ihrer Familie.
Eine Person, die einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchte muss die finanzielle Fähigkeit haben, den Kredit zurückzuzahlen und seine Verpflichtungen einhalten. Wenn Sie noch einen anderen Kredit haben, wird die monatliche Rate dieses Kredits als "Kredit" betrachtet. eine feste Gebühr und wird Berücksichtigung bei der Analyse Ihres Dossiers. Nach der Analyse Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit entscheidet die Bank, ob sie den Kredit gewährt oder nicht. Beachten Sie, dass es auch möglich ist einen Kredit zusammenlegen, um Ihre monatlichen Raten zu reduzieren. Darüber hinaus sollten Sie wissen, dass ein Zahlung in mehreren Raten wird als als Verbraucherkredit und somit als als Darlehen.
Nach Berücksichtigung desGesamtheit der KriterienWenn Sie sich anmelden, werden wir Ihnen den Betrag mitteilen, den Sie leihen können: cDieser Betrag ist das Ergebnis einer umfassenden Analyse.Der Bericht wird gemeinsam mit Ihnen erstellt, und zwar auf der Grundlage Ihrer Situation, Ihrer Daten, Ihrer Erwartungen und der oben erläuterten Bankregeln.
Zweitens, wenn Sie Ihr Budget festgelegt haben, Sie sind dran! Sie müssen die Immobilie finden, die zu Ihnen passt.
Ein Immobilienkredit wird aufgenommen, sobald ein Immobilienverkauf ansteht. Daher treffen wir manchmal auf Kunden, die ein Darlehensangebot einholen möchten, bevor sie eine Immobilie kaufen oder sich für den Kauf einer Immobilie verpflichten. Dies ist leider unwahrscheinlich.Die Ausgabe eines Darlehensangebots ist nur möglich, wenn die Verpflichtung zum Kauf eingegangen wird: Die Institution, die Sie finanzieren wird, möchte wissen, welche Immobilie Sie erwerben werden. Der Kreditgeber verlangt dann einen Kaufvertrag oder eine Kaufzusage.
Wir können Ihr Projekt jedoch mit einem Machbarkeitsnachweis vorantreiben. die Ihrem Verkäufer die Gewissheit geben, dass der Verkauf erfolgreich sein wird.
Welche Arten von Projekten finanzieren Sie?
Wir begleiten Sie bei all Ihren Projekten in Bezug auf Finanzierung und VersicherungenSie sind ein Privatpersonen oder Fachleute.
Da dieErwerb des Hauptwohnsitzes zu den Schlüsselmomenten in seinem Leben gehört, begleiten wir Sie von Anfang an. Budgetberechnung (Envelope Calculation), bis der in Ihrem Kreditangebot vorgesehene Betrag freigegeben wird. Dies ist Teil unserer Follow-upSie können sich während der gesamten Dauer Ihres Projekts an uns wenden.
Hier sind die detaillierten Schritte Ihrer Finanzierung :
- Bei einem ersten Treffen führen wir eine Budgetberechnung und eine Machbarkeitsstudie durch.eine Unterzeichnung eines Mandats die Sie in keiner Weise verpflichtet, sondern uns nur erlaubt Sie bei den Bankpartnern zu vertreten
- Wir führen unsererseits eine aktive Suche nach Finanzierung und Versicherung um Ihren Antrag zusammenzustellen.
- Wir stellen Ihnen die Individuelle Lösungen die wir mit Ihnen ausgehandelt haben, und führen eine Validierung eines von ihnen durch.
- Wir begleiten Sie zum Banktermin um die Angaben zu Ihrem Darlehen ein letztes Mal zu überprüfen und zu bestätigen.
- Sobald Ihr Darlehensangebot erstellt wurde, unterzeichnen Sie den Kaufvertrag beim Notar.
Wenn Sie bereits Eigentümer sind, kann die Analyse eines Maklers oftmals dazu beitragen, dass Sie zu beruhigenJede Situation ist einzigartig. Und in Ihrem Fall ist es oft schwierig, Kauf und Verkauf in Einklang zu bringen. Es gibt Zwischenlösungen. Alle Kaufmöglichkeiten können in Betracht gezogen werden.Dies gilt auch, wenn Sie die Immobilie wegen eines Umzugs weiterverkaufen möchten. Kleiner, größer oder anderswo sehen? Unser Fachwissen wird Ihnen zweifellos helfen LA gute Lösung, um gleichzeitig zu verkaufen und zu kaufen auf sichere Weise.
In den letzten Jahren, die Zinssätze Immobilienkredite sind stark gesunken. Wie wir unsere Kunden immer wieder daran erinnern, ist die Höhe dieser Zinssätze ein wichtiger Faktor für die Stabilität der Wirtschaft. historisch niedrig! Vielleicht gibt es eine Wirtschaft Wir berechnen zunächst die möglichen Einsparungen durch eine Ablösung und ob diese Einsparungen für unsere Kunden interessant sind, wir suchen nach der besten Lösung für den Rückkauf.
Während ein Rückkauf einen guten potenziellen Gewinn bieten kann, ist eine Neuverhandlung nie ausgeschlossen. Durch die Einschaltung Ihres Maklers verpflichten wir uns zu Folgendem die Möglichkeiten eines Rückkaufs und einer Neuverhandlung zu prüfen. Wir können eine neue Bank finden, die bessere Konditionen anbietet. eine EinsparungSie können auch eine Neuverhandlung des Kredits bei Ihrer Bank erreichen, ohne "Zwang" von Bankwechsel. Ein Berater, der die Unterlagen eines Maklers für einen seiner Kunden erhält, weiß sehr wohl, was er bei einem anderen Institut erhalten kann und wird dann zweifellos Sie werden sich eher bemühen, Sie nicht zu verlieren.
Es gibt keine absolute Wahrheit und jede Studie ist nicht nutzlos. Es kann sich lohnen, den Zinssatz neu zu verhandeln, wenn die Marktzinsen niedriger sind als der Zinssatz des Darlehens, der Zinssatz nicht die einzige Komponente einer Neuverhandlung istDie Kosten und Garantien für die Versicherung und die Gebühren für diese Art von Transaktionen müssen ebenfalls berücksichtigt werden.
Zögern Sie nicht, uns zu konsultieren!
Es gibt mehrere Fälle, in denen ein Rückkauf erforderlich sein kann, Der häufigste ist die Trennung, die Scheidung. Wenn Sie sich trennen und Ihre Immobilie behalten möchten, unterstützen wir Sie bei der Finanzierung des Ausgleichsbetrags. Eine Ausgleichszahlung ist ein Betrag, den Sie für Ihr Eigentum zahlen müssen. Finanzieller Ausgleich, der an den zweiten Miteigentümer der Immobilie gezahlt wird.. Sie kann zusätzlich zur Ablösung eines laufenden Darlehens gewährt werden.
Der Hauptvorteil ist, dass Sie nach der Zusammenlegung nur noch einen einzigen Kredit, eine einzige Laufzeit und eine einzige Monatsrate haben. weniger als die Summe Ihrer vorherigen Monatsraten. Und das alles ohne die Bank zu wechseln in der überwiegenden Mehrheit der Fälle.
Sie haben Verbraucher- und/oder Immobilienkredite aufgenommen, und Sie sich in einer komplizierten finanziellen Situation befindenOder Sie möchten einfach nur Ihre monatlichen Raten für ein neues Projekt reduzieren ? Wir begleiten Sie bei der Zusammenlegung dieser Kredite, um die Fälligkeiten zu reduzieren und eine komfortablere finanzielle Situation zu erreichen. Je nach der Situation unserer Kunden, insbesondere wenn mehrere Kredite aufgenommen wurden (Verbraucherkredit, Autokredit, Baukredit, ...), können wir die Möglichkeit prüfen, alle diese Kredite in einer einzigen Monatsrate zusammenzufassen und gemeinsam die Vor- und Nachteile einer solchen Operation zu bewerten.
Sie zahlen zu viel Steuern und möchten Ihre Ersparnisse und/oder Ihr Einkommen rentabilisieren/kapitalisieren? Sie fragen sich, wie Sie Ihren Ruhestand oder das Studium Ihrer Kinder vorbereiten können? Es gibt mehrere Möglichkeiten. Alsace Conseil Courtage wird Sie bei der Verwaltung Ihres Vermögens begleiten.
Sie müssen im Rahmen Ihrer Finanzierung eine Kreditversicherung abschließen oder Ihre bestehende Versicherung überprüfen, auch das können wir für Sie übernehmen. Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei nicht um eine Hausratversicherung handelt. Die Darlehensversicherung ist zweifellos der Schlüssel zu einer guten Finanzierung. Es geht darum, die verschiedenen verfügbaren Angebote, die Bedingungen und die Qualität des Versicherungsschutzes sowie die Preisgestaltung zu vergleichen. Alsace Conseil Courtage hat den richtigen Schlüssel für Sie!
Es handelt sich um ein Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz, bei dem aber eine Änderung der monatlichen Rate von Anfang an vorgesehen ist. Beispiel: Eine monatliche Rate wird für 15 Jahre bis zum Eintritt in den Ruhestand festgelegt. Für die restlichen 5 Jahre wird von Anfang an festgelegt, dass die monatliche Rate sinken wird, da das Einkommen wahrscheinlich sinken wird.
Da jedes Profil unterschiedlich ist, hängt es von Ihrer Situation und Ihrem Projekt ab, ob Sie für eine Unterstützung in Frage kommen. Ein Darlehen zum Nullsatz oder ein Arbeitgeberdarlehen können in Ihren Finanzierungsvorschlag aufgenommen werden.
Mein Projekt ist angelaufen, lassen Sie uns konkret werden!
Das Mandat ist das offizielle Dokument, das es dem Broker ermöglicht Sie bei der Bank zu vertreten. Es handelt sich um ein Dokument, in dem beide Parteien gegenseitige Verpflichtungen eingehen, um das Projekt zum Erfolg zu führen. Ziel ist es, Sie und den Bevollmächtigten zu schützen.
Hier finden Sie die Informationen, die Sie dort finden können:
- Präambel über die Regeln, die diesen Auftrag und die Ausübung der Tätigkeiten eines Vermittlers von Bankgeschäften und Zahlungsdiensten regeln
- Gegenstand des Mandats (Merkmale der zu finanzierenden Maßnahme und geplanter Finanzierungsplan)
- Anleihen von Auftraggeber (Sie)
- Anleihen von Vertreter (Ihr Makler)
- Vergütung des Vertreters
- Dauer des Mandats
- Informationen für den Auftraggeber
- Schutz von persönlichen Daten
- BeschwerdenRechtsprechung, Streitigkeiten und Zuständigkeit
- Bewertung Ihrer Kenntnisse in Kreditangelegenheiten
- Eine Liste vonAnhänge (Partnerbanken, Finanzstatus, allgemeine Informationen über Kreditverträge, Kreditnehmerversicherung, vom Kunden vorzulegende Unterlagen, Kreditlexikon)
La liste des documents à fournir dépend de votre projet. Elle est généralement composée des renseignements d’état-civil, des justificatifs de charges et de revenus, des justificatifs bancaires (relevés de comptes, prêts en cours, …), et des éléments relatifs à votre projet.
Notre intervention est réglementée et extrêmement encadrée. Elle nécessite l’obtention de l’ensemble des pièces que nous solliciterons et obéit à quelques règles d’or : ne rien nous cacher, être totalement transparent sur sa situation, et nous fournir les documents demandés à l’appui de vos déclarations. Ne craignez rien : nous sommes soumis au secret bancaire et ne pourrons en aucun cas révéler leur contenu sans votre consentement.
Tous les éléments demandés doivent nous être communiqués, et resteront totalement confidentiels, obéissant notamment au secret bancaire et à la réglementation générale sur la protection des données.
Un projet de financement nécessite un échange, une confiance et des rencontres ! Ainsi, il faudra prévoir une entrevue physique au minimum dans nos locaux à Strasbourg ou à votre domicile. Nous pouvons également organiser une visioconférence et vous contacter par mail ou téléphone pour l’étude de votre projet, sa mise en place et la présentation des solutions. Il n’y a pas un nombre de rendez-vous prédéfini, le but étant de vous tenir régulièrement informées de l’état d’avancement de votre dossier.
Un dossier bien mené nécessite de nombreuses démarches… de la part de votre courtier ! Les seules actions à entreprendre de votre côté sont celle liées à votre acquisition le cas échéant, et de rassembler les documents nécessaires à votre dossier pour nous les fournir. De plus, nous vous accompagnons lors du rendez-vous bancaire pour valider les conditions négociées et prévues dans votre projet. Nous nous occupons de tout en restant à vos côtés du début à la fin.
Le rôle du courtier est de négocier les conditions obtenues et de mettre les établissements partenaires en concurrence. Un établissement que vous solliciterez directement, sans passer par notre intermédiaire nous fermera sans doute les portes, préférant vous soumettre une proposition en direct sans bénéficier de notre expertise et de notre négociation. Malheureusement, faire soi-même appel à un établissement n’apporte que peu de réponse.
Oui ! Nous vous accompagnerons dans cette étape clé de votre projet, afin de vous assister et de contrôler l’application des conditions obtenues.
En règle générale, ce sont les directions des établissements sollicités qui nous soumettent leur proposition et leurs conditions. Ensuite, une fois que vous aurez validé une de nos propositions, nous sélectionnerons une agence dans laquelle nous pourrons nous rendre pour mettre en place votre financement, en fonction de votre lieu de résidence ou de votre lieu de travail.
Il s’agit là des contreparties. Sans entrer dans le cadre illégal de la vente liée, notre intervention repose sur une relation gagnant-gagnant. Un établissement sera sans doute enclin à faire de beaux efforts sur sa proposition lorsque le client acceptera en contrepartie de souscrire à l’un ou l’autre service. Tout entre dans le cadre d’une négociation et doit être étudié au cas par cas.
Un mandat de recherche de financement est un document par lequel vous autorisez votre courtier à rechercher un prêt en votre nom. Il définit les règles applicables, décrit votre projet, et indique les frais qui seront à payer en cas d’acceptation de votre part de l’une de ses propositions. Le véritable engagement avec votre courtier est le moment où vous signez l’offre de prêt que vous avez réceptionnée grâce à lui.
Le mandat de recherche de financement définit les règles de rétractation. Celle-ci se fait en théorie par lettre recommandée avec accusé de réception et est prise en compte après un délai de quelques jours.
Mais un simple mail de votre part ou un courrier en envoi simple, nous suffit, dans la mesure où le mandat ne vous engage pas.
Deux cas sont à distinguer :
- Vous ne souhaitez pas valider le financement proposé car vous avez reçu une meilleure offre par ailleurs. Il faut savoir que vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pendant lequel vous pouvez bien relire votre offre et ce à quoi elle vous engage. Au terme de ce délai, vous pouvez renvoyer l’offre (mais pas avant !). Tant que l’offre n’est pas renvoyée signée, aucune somme d’argent ne peut vous être réclamée. (Ni par la banque, ni par le courtier, ni par le vendeur)
- Vous souhaitez annuler la vente alors que vous avez obtenu l’offre de prêt, peu importe la raison. Cela n’est pas impossible mais implique des frais. Si vous n’êtes pas engagés avec la banque tant que l’offre n’est pas retournée et signée, vous êtes cependant engagés avec le vendeur qui pourra vous réclamer 10% du montant de la vente. C’est ce qu’on appelle la clause pénale. D’autres frais peuvent s’y ajouter (agence immobilière, notaire, …).
Soit la banque (avec votre accord), soit le client (si la banque débloque la somme correspondante à notre facture sur son compte bancaire directement), une fois la somme du prêt débloquée.
Avant toute chose, nous avons un devoir de conseil. En toute transparence, nous serons là pour vous guider vers la meilleure solution, et vous avertir des risques qui pourraient se présenter. Notre accompagnement repose non seulement sur le respect de valeurs légales, mais aussi de valeurs humaines. Trouver un financement aux meilleures conditions, oui, mais pas à n’importe quelle condition. Nous analysons ensemble et précisément votre situation et vos attentes afin de vous faire une proposition dans votre intérêt. Nous vous guidons, nous vous conseillons, mais quoi qu’il arrive, c’est vous qui décidez.
Die Taux Annuel Effectif Global permet de comparer deux offres de financement. Pour cela, il convient d’abord de s’assurer que la somme empruntée est identique dans toutes les propositions que vous souhaitez comparer.
Frais de dossier, frais de garantie, commissions de courtage ou encore assurances sont des composantes des frais pris en compte pour ce calcul. Additionnée aux montants des intérêts, la somme permet de définir le TEG. Le TEG le plus bas, en retenant les mêmes critères, correspond à l’offre de financement la moins chère.
Nous avons l’obligation de mettre tous les moyens en œuvre afin d’apporter une solution adaptée à vos besoins. Cela ne signifie pas que tous les projets trouvent une solution, mais que nous devons tout faire pour y parvenir. Étudions votre demande, et pourquoi votre projet n’a-t-il pas trouvé de solution. Nous saurons vous guider et vous avez tout à y gagner !
Non, bien entendu. Afin de maximiser les chances d’obtenir de bonnes conditions, laissez-nous soumettre votre demande à votre banque. En effet, un conseiller qui voit arriver le dossier d’un courtier pour l’un de ses clients sait très bien ce qu’il pourra obtenir dans un autre établissement et sera alors sans doute plus à même de faire un effort pour ne pas vous perdre ! En passant par nous, vous accéderez aux tarifs préférentiels négociés par le courtier.
Avoir un matelas de sécurité est toujours bien perçu par les établissements bancaires, et certains exigent un minimum d’apport, c’est-à-dire l’utilisation d’une partie de son épargne pour payer une partie de son projet. Il ne s’agit pas forcément d’une obligation et cela dépend également de votre situation et de votre projet. C’est en étudiant ensemble votre dossier et vos attentes que nous pourrons précisément répondre à cette question.
L’absence d’apport est un point négatif pour certains établissements, mais pas forcément rédhibitoire. C’est une étude globale et approfondie de votre situation qui nous permettra sans doute de trouver une solution adéquate. Notre travail consiste également à vous trouver un financement en mettant en avant les points forts de votre dossier auprès de la banque pour contrer les éventuels points faibles.
Nous parlons là de la garantie que la banque va exiger pour couvrir le remboursement du prêt accordé. Dans le cadre d’une hypothèque, c’est la banque qui supporte le risque d’impayé sur les mensualités et se couvre en ayant un droit sur le bien financé. Une caution quant à elle est généralement un organisme professionnel qui, après l’étude de votre dossier, va pouvoir couvrir ce risque pour le compte de la banque.
Chaque solution proposée est unique, et tient compte de vos attentes et de vos habitudes. Ainsi, nous pourrons rechercher la durée la plus courte possible en maximisant le montant des échéances de prêt, mais cela signifie qu’il sera peut-être impossible de souscrire dans l’immédiat un autre prêt s’il le fallait (prêt auto, conso, autre projet).
Le fait d’augmenter la durée du financement peut être une solution pour diminuer les échéances, lorsque cela est possible, afin de réduire une charge mensuelle ou de préparer un nouveau projet (locatif, auto, …).
Toutes les solutions proposées prendront en compte vos attentes, mais aussi votre situation. À nous de définir ensemble tous ces éléments.
À quel taux vais-je pouvoir emprunter ?
Votre profil emprunteur correspond à l’ensemble de vos données personnelles (familiale, patrimoniale, médicale…) et professionnelles (salaire, profession…). Toutes ces données, qu’elles soient antérieures, actuelles et futures, peuvent avoir un impact sur les termes de l’offre que vous pourrez obtenir.
Nous devons analyser ensemble les atouts de votre situation pour la mettre en avant. Une stabilité personnelle, professionnelle, une bonne gestion de compte ou une évolution de carrière attendue par exemple. A contrario, un risque de non-renouvellement de CDD, une baisse de revenus à la suite d’une perte d’emploi ou d’un départ en retraite ne sont que quelques exemples d’anticipation que nous devons aborder avec vous. Ainsi, nous optimiserons ensemble votre demande et vous accompagnerons dans l’ensemble des démarches.
L’analyse de votre dossier pour votre financement se fait de façon personnalisée. Il y a donc autant de personnes que de dossiers différents. Lors d’une demande de financement, la banque prend en compte de nombreuses données personnelles et professionnelles pour chaque profil. En passant par un courtier, vous optimisez vos chances d’accéder aux meilleures conditions.
C’est un choix qu’il faut analyser et pour lequel nous vous conseillerons au mieux de vos intérêts. Un prêt à taux variable peut être très intéressant dans certains cas, mais il peut également s’avérer dangereux. Nous saurons vous guider pour sécuriser votre demande.
Les différents établissements bancaires peuvent avoir une clientèle « cible ». Certains établissements réservent en effet leurs offres à certaines professions (médicales, fonctionnaires, …). L’un des aspects de notre métier est de savoir à qui adresser votre demande.
Il existe deux situations principales :
- Le taux fixe, dans ce cas tout est figé dans le marbre au départ. Aucune évolution n’est à craindre.
- Le taux variable, pour lequel une variation est probable en fonction de critères ou d’indices définis dans votre offre de prêt.
Quoi qu’il arrive, votre courtier doit pouvoir vous informer des variations à attendre et de leurs conséquences sur la mensualité et le coût total.
Mon assurance de prêt
L’assurance de prêt vous permet de rembourser le capital emprunté partiellement ou totalement en cas de décès, invalidité ou arrêt de travail de l’assuré. Il est obligatoire d’en avoir une lorsqu’on met en place un emprunt immobilier… Mais il n’est pas obligatoire de la payer trop cher ! Ni d’avoir de mauvaises garanties ! C’est pour cela qu’Alsace Conseil Courtage vous accompagne et vous conseille. De plus, vous devez savoir que dans le cadre de la loi Hammon, tous les contrats souscrit après le 26 juillet 2014 permet à leurs titulaires de résilier et remplacer leurs contrats à tout moment dans les 12 premiers mois suivant la signature.
Grâce à la loi Lagarde votée en 2010, il n’existe plus aucune obligation de souscrire à une assurance de prêt au niveau de l’organisme qui vous a fait le crédit. Vous avez le droit de souscrire à assurance dans la compagnie de votre choix. On appelle cela une assurance de prêt en délégation.
La délégation d’assurance, c’est la prise de garanti au sein d’une compagnie différentes de l’organisme bancaire. Il permet souvent de faire des économies sur le coût global de l’assurance, parce que le mode de calcul de la délégation d’assurance permet de réaliser des économies importantes à garantie égales : vous auriez tort de vous en priver.
De plus, un conseiller d’Alsace Conseil Courtage, vous accompagne pas à pas et vous guide vers la meilleure offre du marché. N’hésitez pas à réaliser une demande gratuite et sans engagement pour être recontactés.
Le coût d’une assurance de prêt va dépendre selon de nombreux critères autant personnels (fumeurs ou non, état de santé, âge…) que financiers (le montant du prêt immobilier, le niveau de couverture, la durée d’emprunt…). Les tarifs varient également selon les banques, l’organisme d’assurance ou la nature du contrat souscrit.
Oui, l’assurance emprunteur doit être conservée jusqu’à la fin du crédit immobilier, c’est la garantie de ne pas avoir de souci de remboursement en cas de problème de santé voir de décès.
Dans le cadre d’une assurance dégressive, les cotisations sont calculées en fonction du capital restant dû (CRD) de votre prêt immobilier. Elles sont donc plus élevées au début du prêt mais permettent de baisser les mensualités chaque mois pendant toute la durée du prêt.
On appelle « délai de carence » le délai avant le début du règlement des indemnités après un sinistre par votre assureur. Il est important de bien le connaître, cela vous évitera de mauvaises surprises si un jour vous avez besoin d’un remboursement.
Vous êtes tenus de déclarer votre situation de santé à votre assureur et emplir les questionnaires de santé des assureurs le plus honnêtement possible. Ce déclaratif peut donner lieu à des examens complémentaires et au paiement de surprimes ou certaines exclusion de garantie.
Une surprime est une cotisation supplémentaire demandée à un assuré si ce dernier présente un risque médical, professionnel ou encore sportif, plus important que le risque moyen accepté par le contrat d’assurance de base. Il ne s’agit pas d’une sanction, mais d’une garantie complémentaire visant à protéger l’assuré.
Lorsqu’un particulier souscrit à un prêt immobilier assorti d’une assurance, il doit remplir le plus honnêtement possible un questionnaire de santé. L’établissement bancaire et l’assureur peuvent se retourner contre l’emprunteur si celui-ci n’a pas mentionné un éventuel problème. Ce sont les risques médicaux qui sont le plus souvent concernés par les surprimes. On parle de « risque aggravé de santé », à savoir :
- Les maladies chroniques
- Les affections longues durées, ALD
- Les pathologies spécifiques
- Certains antécédents médicaux ou chirurgicaux
Les pratiques sportives à risques comme l’escalade, le parachutisme ou certains sports de combat, mais aussi l’exercice de professions jugées dangereuses comme les militaires, les pompiers ou les chauffeurs routiers entraînent également des surprimes.
Une surprime peut porter sur une, plusieurs ou toutes les garanties prévues dans le contrat. Par exemple, une surprime peut s’appliquer sur la garantie invalidité permanente et totale, IPT et la garantie décès mais pas sur la garantie perte d’emploi. Elles sont calculées sous la forme d’un pourcentage qui se rajoute au tarif de base. Leur coût varie d’un assureur à l’autre.
L’exclusion de garantie est une clause prévoyant la non-couverture d’un ou de plusieurs évènements. Elle permet à l’assureur de ne pas prendre en charge certains sinistres :
- Les sinistres que la réglementation interdit (par exemple les amendes)
- Les sinistre qui ne peuvent être indemnisés en raison de leur caractère de gravité
- Les sinistres qu’il choisit de ne pas indemniser du fait de leur risque trop fréquent ou relevant de comportements anormaux
Les cas d’exclusion figurent expressément dans les conditions générales des contrats d’assurance.
Unser Sponsoring-Angebot
Rien de plus simple ! Parlez-lui de nous. Vous pouvez lui donner l’adresse mail, le numéro de téléphone ou la carte de visite du mandataire que vous avez déjà rencontré. Nous demandons systématiquement à nos clients comment ils nous ont connus. Si nous allons jusqu’au bout de la relation avec la personne que vous parrainez, nous vous enverrons un chèque parrainage pouvant aller jusqu’à 300euros.
La personne que vous avez parrainée est allée au bout d’un projet de financement avec l’un de nos mandataire ? Parfait ! Votre parrainage est validé.
Nous vous transmettons le chèque de parrainage une fois que le dossier de la personne que vous avez parrainé est finalisé.
Non, vous ne devez pas déclarer les montants des chèques parrainages tant que vous n’en recevez pas plus de 4 par an. Au-delà, il faut les déclarer.
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Posez-nous votre question.
Un conseiller vous répondra par e-mail ou téléphone et vous nous permettrez d’enrichir notre foire aux questions.
