Alsace Conseil Courtage https://www.accourtage.com/ Pour financer vos projets, Nous sommes qui vous êtes ! Tue, 06 May 2025 14:06:27 +0000 fr-FR hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.9.4 https://www.accourtage.com/wp-content/uploads/2019/05/cropped-logo-simplifie-32x32.png Alsace Conseil Courtage https://www.accourtage.com/ 32 32 PTZ – Nouveautés 2025 https://www.accourtage.com/ptz-nouveautes-2025/ Mon, 05 May 2025 12:02:49 +0000 https://www.accourtage.com/?p=29510 1. Rappel : le PTZ, c’est quoi ? Un prêt immobilier sans intérêts, aidé par l’État. Réservé aux primo-accédants qui achètent leur résidence principale. Ne finance jamais 100% du projet → vient en complément d’un prêt classique. 2. Quels logements sont éligibles ? Maisons individuelles et appartements, dans le neuf ou l’ancien avec travaux. Neuf : partout […]

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1. Rappel : le PTZ, c’est quoi ?

  • Un prêt immobilier sans intérêts, aidé par l’État.
  • Réservé aux primo-accédants qui achètent leur résidence principale.
  • Ne finance jamais 100% du projet → vient en complément d’un prêt classique.

2. Quels logements sont éligibles ?

  • Maisons individuelles et appartements, dans le neuf ou l’ancien avec travaux.
  • Neuf : partout en France (zones A à C).
  • Ancien : uniquement si des travaux représentent au moins 25% du coût total, et situé en zone B2 ou C.

Cela permet d’acheter aussi bien une maison neuve qu’un appartement à rénover.

3. À quoi donne-t-il droit ?

  • Jusqu’à 40 à 50 % du coût total du projet sans intérêts à payer.
  • Différé de remboursement jusqu’à 15 ans selon les revenus.
  • Augmente votre capacité d’achat (moins d’intérêts = plus de budget).

4. Les nouveautés 2024-2025

  • Plafonds de revenus relevés : plus de foyers éligibles.
  • Montants augmentés : jusqu’à 100 000 € de PTZ dans certains cas.
  • Retour du PTZ dans l’ancien avec travaux : opportunité en zone détendue.
  • Focus écologique : bonus pour logements rénovés énergétiquement

5. Les conditions à remplir

  • Être primo-accédant (pas propriétaire depuis 2 ans).
  • Acheter une résidence principale (occupation dans l’année).
  • Respecter les plafonds de ressources selon la zone et le nombre de personnes.

6. Pourquoi passer par un courtier ?

  • Les règles changent souvent → un professionnel vous guide sans mauvaise surprise.
  • Il optimise votre montage financier (PTZ + prêt principal + aides locales).
  • Gain de temps et meilleures conditions négociées.

💡 7. Exemple concret

Un couple avec 2 enfants en zone B1 peut bénéficier jusqu’à 81 000 € de PTZ, sans intérêts, avec un remboursement repoussé à 10 ans.

Êtes-vous éligible au PTZ ?
Pour le savoir, contactez-nous !

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]]> Accourtage fête la musique https://www.accourtage.com/accourtage-fete-la-musique/ Wed, 21 Jun 2023 07:58:01 +0000 https://www.accourtage.com/?p=21055 Ecoutez notre playlist conçue spécialement pour l'occasion !

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C'est la fête de la musique !

Pour l’occasion, nous avons rassemblé un grand nombre de morceaux qui parlent d’immobilier et de finance bien sûr !

Bonne écoute et bonne fête de la musique !

Cliquez ou scannez depuis l'app

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]]> Quelques solutions financières face aux nouvelles contraintes énergétiques https://www.accourtage.com/consequences-loi-energie-climat/ Mon, 03 Oct 2022 13:25:11 +0000 https://www.accourtage.com/?p=18183 Nouvelles exigences énergétiques, difficultés d’obtention de prêt, pas de panique on vous explique tout, on vous redonnera peut-être même le sourire.

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Le constat

Avec l’ajustement de la Loi énergie-climat, si vous êtes propriétaire loueur, il se peut que vous deviez faire des travaux dans votre logement si vous souhaitez continuer à le louer.

Si vous êtes propriétaire occupant, effectuer des travaux permettra d’alléger vos factures d’énergie et de valoriser votre bien, à terme, si vous avez comme projet de le vendre.

De ce fait, ceux qui ont des appartements mal notés ne pourront plus les louer (niveau G) ou verront le montant des loyers perçus gelé (niveau F). L’Etat les contraint donc à faire des travaux de mise aux normes afin d’obtenir une note énergétique plus acceptable.

Les conséquences directes qui découlent de ces nouvelles normes sont :

  • La difficulté à vendre son bien si le DPE met en évidence une mauvaise classification énergétique
  • L’impossibilité de mettre son bien en location
  • Le gel des loyers
  • La perte de la valeur du bien sur le marché, face à des programmes neufs ou des logements basse consommation.

La seule alternative reste la réalisation de travaux.

On le sait, les banques ne prêtent pas au-dessus de 35% d’endettement, ce qui peut constituer un frein à vos projets de travaux et rénovation.

Afin de les effectuer, vous aurez plusieurs possibilités :

  • Emprunter la somme nécessaire
  • Payer sur vos fonds propres
  • Regrouper vos crédits si vous avez plusieurs prêts en cours
  • Faire racheter votre prêt immobilier

Le conseil

Que vous soyez propriétaire de votre résidence principale ou investisseur aux multiples biens, faire des travaux dans votre ou vos logements aura des conséquences bénéfiques :

  • Améliorer la valeur de votre bien et ses performances énergétiques dans les 2 cas 
  • Anticiper une future loi qui viendrait endurcir les règles déjà établies 


Dans le cas d’un prêt bancaire :

  • Bénéficier des taux encore relativement bas : il reste plus intéressant d’emprunter que d’utiliser son épargne dont le placement peut être rémunérateur.
  • Conserver une épargne de sécurité pour pallier à tout imprévu
  • Activer un mécanisme fiscal qui est le déficit foncier (si vous avez des appartements locatifs et sous certaines conditions). Cela pertmettra d’augmenter les rendements des biens loués.

 

Le déficit foncier

réservé aux propriétaires qui louent leur(s) bien(s) ou aux investisseurs

Dans le cadre d’un investissement locatif, vous pouvez bénéficier d’un coup de pouce fiscal si vos charges sont supérieures à vos recettes. Ce mécanisme, appelé déficit foncier, vous permet de diminuer le montant de votre impôt lorsque vous réalisez certains travaux.

Les recettes correspondent principalement aux revenus fonciers perçus.

Les charges pouvant être déduites de vos revenus fonciers sont par exemple :

  • les frais d’administrations et de gestion de vos biens
  • le coût de divers travaux effectués
  • ou encore les intérêts de vos emprunts.
Plus d'informations sur economie.gouv.fr

Attention : Les conditions d’accès à cet avantage fiscal sont multiples (travaux déductibles ou non, plafonds de ces travaux et de la réduction d’impôt, maintien en location du bien, incompatibilité avec le régime micro-foncier, etc.).

Consultez-nous pour plus d’informations ou pour un calcul de ce déficit foncier.

Il existe d’autres possibilités, n’ayant pas le même intérêt que celui évoqué ci-dessus, mais qui vous permettront d’effectuer vos travaux.

Les autres solutions envisageables

Le regroupement de crédits

Il peut être envisagé si vous avez plusieurs prêts en cours (immobiliers, auto ..) et consiste à restructurer vos dettes en les rachetant toutes (ou partie) sur une durée et à un taux unique.

  • Cela peut permettre de dégager une enveloppe travaux, grâce à la baisse de mensualité engendrée par l’opération
  • Cela peut impliquer une augmentation du coût global de votre crédit

Le rachat de prêt immobilier

Il est une opportunité à envisager sérieusement pour libérer de la capacité d’emprunt ou donner une bouffée d’air à un budget serré, à condition que le rachat soit encore rentable.

Ça consiste à racheter votre prêt en cours avec un taux actuel (inférieur), il est possible de faire ainsi baisser votre mensualité, ce qui nous permettra d’adjoindre un nouveau prêt travaux sans augmenter votre taux d’endettement.

  • En fonction du gain effectué grâce au rachat, le coût total de votre prêt restera inchangé
  • Cela peut impliquer une augmentation du coût global de votre crédit

L’ECO PTZ

Il permet de financer des travaux de rénovation énergétique dans un logement. C’est un prêt sans intérêt d’un montant maximal de 50 000€. Il est attribué sans condition de ressources, mais vous devez être propriétaire occupant ou bailleur d’un logement depuis plus de deux ans.

  • Le taux imbattable : 0%
  • Des démarches fastidieuses et des délais parfois longs

Quels que soient votre projet, votre situation, vos doutes ou vos certitudes, contactez-nous !

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]]> Modulation ou report d’échéances, comment ça marche ? https://www.accourtage.com/modulation-ou-report-decheances-comment-ca-marche/ Thu, 22 Sep 2022 12:19:50 +0000 https://www.accourtage.com/?p=17921 L’aménagement du remboursement de votre crédit : une solution pour pallier à certaines difficultés

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Une baisse de revenu ou d’activité, un évènement personnel complexe, peuvent engendrer chez vous, emprunteurs, des difficultés pour rembourser vos prêts en cours.

Dans ce contexte exceptionnel, il est possible parfois de suspendre ou de reporter le remboursement des mensualités de votre prêt.

Quelles sont les démarches à effectuer ?

  1. Vérifiez votre offre de prêt, toutes les banques ne prévoient pas forcément le report partiel, total ou la modulation des mensualités. Il faut que ce soit inscrit dans votre contrat.
    Si c’est bien prévu, alors nous vous conseillons d’en vérifier les conditions : une ou plusieurs fois par an, ancienneté du contrat de prêt…
  2. Mettez-vous en relation avec votre banquier afin de vérifier avec lui les modalités et surtout les répercussions sur le coût total de votre prêt en cas d’allongement de la durée de remboursement.

Quelles sont les solutions possibles ?

La suspension temporaire (ou report) de votre crédit

Elle vous permet de suspendre le paiement des échéances de votre crédit pendant une certaine période et implique un avenant vous précisant les détails du report d’échéances ainsi qu’un nouveau tableau d’amortissement indiquant le montant et la durée du prêt ajustés.

La report n’est pas possible avec tous les types de prêt.

Il faut distinguer :

Le report partiel d'échéances

En cas de report partiel de vos échéances, vous ne payez pendant la durée déterminée, que les intérêts et la cotisation d’assurance

Vous ne payez cependant pas de capital.

Le report total d'échéances

En cas de report total de vos échéances, vous payez pendant la durée déterminée, uniquement la cotisation d’assurance.

Vous ne payez ni le capital, ni les intérêts.

Pour vous faire une idée plus précise des impacts de l’une et de l’autre des solutions, nous vous invitons à les comparer à l’amortissement standard du même prêt immobilier :

Dans les 2 cas, les mensualités reportées sont à payer en fin de prêt, ce qui peut allonger la durée initiale du crédit ou  augmenter les échéances après différé.

Cette suspension, peut aller de un à douze mois, en une ou plusieurs fois.
Elle peut donc avoir un coût élevé, dans la mesure où la durée du remboursement est allongée et génère donc des intérêts supplémentaires.

La modulation des échéances de prêt

Elle vous permet de baisser (ou d’augmenter si vos finances vous le permettent) l’échéance de prêt initialement déterminée.

La modulation n’est possible, à minima qu’après un an d’amortissement.

Les banques donnent la possibilité d’effectuer une seule modulation par an, avec une diminution de mensualité de 10% à 30% (en fonction des banques) et un allongement maximum de prêt de 12 à 24 mois.

Ci-dessous l’exemple d’un couple ayant emprunté 150 000 € sur 20 ans au taux de 2.05 % et voyons l’impact d’une modulation à la hausse ou à la baisse (10 %).

Le coût total du crédit peut également augmenter mais de manière moins significative que lors d’un report d’échéances, dans la mesure où vous continuez de payer une partie des mensualités.

Même si ces aménagements ont un coût, ils restent tout de même des solutions temporaires intéressantes pour faire face à des difficultés financières.

N’hésitez pas à nous solliciter afin que nous puissions étudier ensemble la solution la plus adaptée à votre situation.

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]]> Taux d’usure, on vous explique ! https://www.accourtage.com/taux-usure-on-vous-explique/ Wed, 27 Apr 2022 10:59:08 +0000 https://www.accourtage.com/?p=15679 Le taux d'usure ne sert pas à mesurer votre capacité à vous épuiser dans l'obtention du meilleur financement sans passer par un courtier, non non !
C'est tout autre chose. Et cela peut être un obstacle dans la constitution de votre dossier.
On vous l'explique et mieux que ça, on vous aide à l'anticiper et potentiellement à l'optimiser !

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A quoi sert le taux de l'usure ?

Le taux de l’usure correspond au taux maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils accordent un crédit. Ce taux varie en fonction du type de prêts. Il est fixé à la fin de chaque trimestre pour le trimestre suivant par la Banque de France et publié au Journal officiel.

Le but de ces seuils est de protéger l’emprunteur d’éventuels abus.

Comment définir le taux de l’usure ?

Le taux (ou le seuil) de l’usure est le taux annuel effectif global (TAEG, anciennement TEG) maximal auquel un prêt peut être accordé. Un prêt est considéré comme usuraire lorsqu’il est consenti à un TAEG qui excède du tiers le taux effectif moyen pratiqué au cours du trimestre précédent.

Le TAEG est le taux auquel on se réfère pour apprécier si une offre de crédit dépasse le seuil usuraire. Il comprend :

  • Le taux d’intérêt (ou taux nominatif),
  • Les frais, commissions et rémunérations diverses (frais d’inscription, frais de dossier, par exemple),
  • Et éventuellement des primes d’assurance emprunteur lorsqu’une assurance obligatoire est souscrite simultanément.

Comment est-il calculé ?

La Banque de France fixe le taux de l’usure à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit augmentés d’un tiers.

Les seuils de l’usure sont publiés au Journal officiel à la fin de chaque trimestre pour le trimestre suivant.

Ces seuils varient en fonction du montant emprunté, de la durée d’emprunt et de la catégorie de prêts (crédit à la consommation, prêts à taux fixe ou variable, découvert en compte, crédit renouvelable, etc.).

Taux d'usure de la Banque de France: 2022T1

(Source : https://www.banque-france.fr/statistiques/taux-dusure-2022t1)

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(1) Définition – Crédits de trésorerie : crédits aux ménages n’entrant pas dans le champ d’application du 1° de l’article L. 313-1du code de la consommation ou ne constituant pas une opération de crédit d’un montant inférieur ou égal à 75 000 euros destinés à financer, pour les immeubles à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien.
(2) Définition – Crédit Immobiliers : crédits aux ménages entrant dans le champ d’application du 1° de l’article L. 313-1 du code de la consommation ou d’un montant supérieur à 75 000 euros destinés à financer, pour les immeubles à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien
(3) Taux moyen pratiqué (TMP) : le taux moyen pratiqué est le taux effectif des prêts aux entreprises d’une durée initiale supérieure à deux ans, à taux variable, d’un montant inférieur ou égal à 152 449 euros. Ce taux est utilisé par la Direction générale des impôts pour le calcul du taux maximum des intérêts déductibles sur les comptes courants associés.

Les taux d'usure sur 20 ans baissent au 1er avril

Avec la hausse des taux bancaire et la baisse du taux d’usure, cela va entrainer un effet ciseaux pour l’accession au crédit immobilier de certains ménages.

Voici un exemple :

Prenons un couple avec 50 000 € de revenus par an qui souhaite emprunter 230 000 € sur 20 ans avec 10% d’apport. Il se verront refuser le crédit au titre du dépassement du taux d’usure. En effet, avec un taux d’intérêt de 1.35%, auquel on rajoute le taux assurance à 0.3% (sur capital initial, 50% sur chaque tête), plus les frais de garantie et les frais de dossier. Nous avons un TAEG de 2.55%. Soit un TAEG supérieur au taux d’usure, ce qui entraînera donc un refus de prêt.

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]]> Salon de l’immobilier, Mulhouse 2022 https://www.accourtage.com/salon-de-limmobilier-mulhouse-2022/ Sun, 03 Apr 2022 15:45:00 +0000 https://www.accourtage.com/?p=15507 Avec la crise sanaitaire, il n'y avait pas eu de salon depuis 2020 pour nous. Ca fait du bien de vous retrouver !

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Alsace Conseil Courtage était présent au salon de l’immobilier de Mulhouse, les 2 et 3 avril.

Un salon riche en échanges, en sourires, en bonne humeur, en goodies et bien évidemment en projets immobiliers.
On vous laisse le (re)découvrir en images :

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]]> Alsace Conseil Courtage, partenaire du TC Schiltigheim https://www.accourtage.com/alsace-conseil-courtage-partenaire-du-tc-schiltigheim/ Sat, 05 Mar 2022 17:37:00 +0000 https://www.accourtage.com/?p=15532 Tournoi de tennis hiver 2022 à Schiltigheim, du 07 Mars au 01 Avril

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Vendredi 1er avril marquait la fin de ce tournoi mais surtout le début d’un nouveau partenariat avec le Tennis Club Schiltigheim pour Alsace Conseil Courtage. 🎾🏆🥇🤝

Sponsor du club, son dirigeant, Raphaël REINBERGER, a remis à chaque vainqueur du tournoi une belle récompense.
Alsace Conseil Courtage, un courtier qui porte également les valeurs du sport

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]]> Taux, c’est encore le bon moment pour emprunter ! https://www.accourtage.com/taux-encore-le-bon-moment/ Thu, 03 Mar 2022 10:52:48 +0000 https://www.accourtage.com/?p=14803 N'attendez-plus, contactez-nous !

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Vu le contexte inflationniste qui s’installe et la tension sur les taux obligataires qui s’est intensifiée ces dernières semaines, les taux d’emprunts immobiliers vont continuer à augmenter en mars et très probablement en avril de 0,20 à 0,40 point.

Cependant pas de panique pour l’instant, les banques ont toutes des objectifs de production de crédit immobilier élevés : elles doivent donc limiter la hausse des taux. Les emprunteurs continuent de bénéficier de conditions favorables.

D’où l’intérêt de vous faire accompagner par un courtier pour négocier au mieux les conditions de financement !

Contactez un de nos mandataires

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]]> Alsace Conseil Courtage s’agrandit! https://www.accourtage.com/alsace-conseil-courtage-sagrandit/ Tue, 01 Mar 2022 17:52:00 +0000 https://www.accourtage.com/?p=15535 Une seconde agence vous accueille à Strasbourg

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Après 4 mois de travaux, une nouvelle page s’écrit pour Alsace Conseil Courtage et nous sommes ravis de pouvoir enfin partager cette info avec vous.

L’ensemble de notre réseau de mandataires déménage dans de nouveaux locaux au 8 Avenue de la Marseillaise à Strasbourg.

Nous avons hâte de vous accueillir et vous conseiller dans ces bureaux chaleureux, spacieux et idéalement situés entre les arrêts de tramway Gallia et République, en face de l’ancien Hôtel des Postes et à deux pas du TNS.

Nous tenons à remercier Anne HISS et son équipe d’Espace Conception pour cet agencement sur-mesure de grande qualité. Sans oublier Alsace Ambiance Bâtiment, Reuntenauer Peinture, Valentin PAULIUC, des artisans que nous vous recommandons.
Nos bureaux situés au 2 boulevard Jacques Preiss deviennent désormais le pôle administratif de la société.

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]]> Meilleurs voeux 2022 https://www.accourtage.com/meilleurs-voeux-2022/ Sat, 01 Jan 2022 12:42:48 +0000 https://www.accourtage.com/?p=14518 Alsace Conseil Courtage sohaite une bonne année à ses clients et ses partenaires

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Meilleurs voeux 2022

à nos partenaires

et nos clients

Toute l'équipe Alsace Conseil Courtage

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