Connaissances en Crédit

Avant de remplir ce questionnaire, nous vous invitons à consulter notre foire aux questions ainsi que notre lexique.

Encore des questions ? N’hésitez pas à consulter votre conseiller.

Кредитный глоссарий

Амортизация (капитала) Амортизация: для кредита амортизация - это капитал, погашаемый на каждую дату погашения. В дальнейшем мы говорим о периоде амортизации (например, после периода отсрочки), когда капитал кредита фактически начинает погашаться.
Постоянная амортизация По кредиту с постоянной амортизацией при каждом взносе выплачивается одна и та же сумма капитала. Таким образом, сумма взносов (капитал + проценты) со временем уменьшается. Если же сумма выплат фиксирована, то вы получаете кредит с постоянными выплатами.
Отрицательная амортизация Капитал не погашается. Напротив, разница между суммой процентов и суммой взноса добавляется к непогашенному капиталу.
Амортизация штрафов Кредит, при котором капитал погашается только при последнем взносе.
Страхование кредитов (или кредитное страхование) Цель этой страховки, выгодоприобретателем по которой является кредитор, - гарантировать кредитора в случае смерти или инвалидности заемщика. Банки почти всегда требуют страхование на случай смерти и полной потери трудоспособности при выдаче кредита на покупку жилья. Страхование на случай временной частичной потери трудоспособности настоятельно рекомендуется, если кредит выдается на покупку основного жилья заемщика. Страхование от безработицы" является необязательным и покрывает выплату всех платежей (для лучших контрактов) или частичное и постепенное погашение с учетом дегрессивного характера ASSEDIC.
Предельная ставка Ограничение роста процентных ставок по кредитам с переменной ставкой. Этот предел может быть выражен как абсолютная величина (например, 4,50%) или как относительная величина (например, начальная ставка + 2%). Условия этого предельного уровня (индекс, уровень, продолжительность и условия) определяются в договоре и могут также включать минимальную ставку, ограничивающую изменение ставки в сторону уменьшения. Сочетание минимальной и предельной ставок создает туннель ставок.
Капитал Сумма кредита, предоставляемого кредитором. Капитал может быть выплачен одним или несколькими платежами.
Выпущенный капитал Сумма капитала, которую заемщику осталось погасить на определенную дату. На ее основе рассчитываются проценты по следующему погашению. В договоре с переменной ставкой кредитор обязан раз в год сообщать заемщику сумму капитала, которую еще предстоит погасить.
Финансовые расходы К ним относятся выплаты по кредитам, страховые взносы, привязанные к обязательным условиям, арендная плата и пенсии.
Срочный кредит Этот вид кредита обычно выдается в срок, до получения определенной суммы денег, в частности, при продаже недвижимости. Банк может требовать или не требовать выплаты процентов в течение срока кредита.
Частичная отсрочка (амортизации) Период, в течение которого заемщик не возвращает капитал. Он платит только проценты по кредиту. В течение льготного периода обычно взимаются страховые взносы.
Итого отсрочка (амортизации) Период, в течение которого заемщик не выплачивает ни капитал, ни проценты. Эти проценты добавляются к непогашенному капиталу. В период полной отсрочки обычно взимаются только страховые взносы.
Период амортизации Период, в течение которого кредит погашается капиталом. Этот период может отличаться от срока займа, если он включает в себя льготный период.
Крайний срок Дата погашения: так называется финансовая операция, связанная с периодическим погашением кредита. Она характеризуется датой и периодичностью.
Гарантия по кредиту на покупку жилья Эта гарантия защищает банк в случае невыплаты ежемесячных взносов по ипотеке и обеспечивает погашение задолженности по капиталу. Наиболее распространенными видами гарантий являются: поручительство, закладная, залог кредитора (PPD) и залог.
Iпромежуточный интерес Промежуточные проценты - это термин, используемый в отличие от процентов по регулярному графику погашения, когда в случае постепенного высвобождения средств эти проценты начисляются в течение периода высвобождения на уже высвобожденные средства. Промежуточные проценты также начисляются, когда продолжительность первого взноса не точно соответствует продолжительности, предусмотренной графиком погашения.
I.R.A. (компенсации за досрочное погашение) Компенсация, выплачиваемая банку, когда заемщик погашает кредит до даты, указанной в графике амортизации. Это соответствует 6 месяцам начисления процентов, при этом предельная сумма составляет 3% от непогашенного капитала для кредитов на покупку жилья и 1% для потребительских кредитов.
Главная Основная сумма - это та часть капитала, которая погашается в конце срока. Это малоупотребительный синоним амортизации.
Досрочное погашение Возможность для клиента погасить часть или весь кредит до окончания срока действия договора. За эту возможность банк может взимать комиссию за досрочное погашение (I.R.A.).
Общая выручка Сюда входят доходы от наемной или аналогичной работы, полученные пенсии, социальные пособия или доходы, доходы от аренды и финансовые доходы.
График амортизации Таблица, показывающая сумму, которую заемщик должен выплатить по каждому взносу по кредиту, в разбивке: капитал, проценты, страховые взносы (если они обязательны) и капитал, оставшийся после каждого взноса.
Ограниченная ставка Ставка с учетом механизма ограничения (см. предельная ставка)
Актуарная ставка Это метод актуарных ставок, используемый для преобразования годовой ставки в периодическую.
Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR): годовая процентная ставка, включающая проценты и все расходы, связанные с предоставлением кредита, такие как плата за рассмотрение заявки, гарантии и страхование. Она используется для измерения общей стоимости кредита. Она не должна превышать ростовщическую ставку, действующую на дату выдачи кредитного предложения. TEG, в отличие от TAEG, выражается в виде пропорциональной годовой ставки и применяется в основном к кредитам для бизнеса.
Коэффициент задолженности Ставка, выражающая отношение финансовых расходов к общему доходу.
Пропорциональная ставка Техника определения ставки, заключающаяся в делении годовой ставки на количество сроков погашения в году для получения периодической ставки.
Периодическая ставка Ставка, применяемая к непогашенному капиталу для расчета процентов по взносу. Периодическая ставка зависит от периодичности предоставления кредита (ежемесячная, ежегодная и т. д.).
Процентная ставка (годовая) Процент, используемый для расчета годовой прибыли банка на сумму денег, предоставленную заемщику.
Номинальная ставка или ставка кредитования (годовая) Это (годовая) ставка по кредиту, когда он рассчитывается по пропорциональной ставке.
Регулируемая ставка (или переменная ставка) Процентная ставка: ставка, которая может повышаться или понижаться в течение срока действия кредита в соответствии с условиями, изложенными в кредитном договоре. Изменения ставки зависят от изменений одного или нескольких индексов и могут быть ежемесячными, ежеквартальными, ежегодными или многолетними. Кредит с переменной ставкой может включать в себя период с фиксированной ставкой и ограничения по изменению